近年來(lái)，隨著社會(huì)保障體制改革的深入，商業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越受到人們重視。但是，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人操作不規(guī)范等原因，保險(xiǎn)糾紛數(shù)量也逐漸增多。

一、商業(yè)保險(xiǎn)糾紛有哪些類型

保險(xiǎn)類型較豐富，有人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等多種類型，其中80%以上為人壽保險(xiǎn)案件。而這些類型的商業(yè)保險(xiǎn)糾紛多是由以下原因所導(dǎo)致的：

1、投保人對(duì)保險(xiǎn)條款未加細(xì)讀即盲目投保。保險(xiǎn)合同是投保人、被保險(xiǎn)人理賠時(shí)最重要的依據(jù)。投保人投保前應(yīng)仔細(xì)閱讀研究保險(xiǎn)條款，尤其是限制投保人、被保險(xiǎn)人權(quán)利或?yàn)橥侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人設(shè)定義務(wù)的條款。否則，就有可能達(dá)不到保險(xiǎn)的預(yù)期目的。

2、投保人對(duì)保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)條款未加注意繼續(xù)投保。保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)會(huì)根據(jù)具體情況單方面變更保險(xiǎn)條款，而投保人往往對(duì)此不加注意，從而給自己帶來(lái)不利的后果。

二、商業(yè)保險(xiǎn)糾紛怎么辦，如何解決？

保險(xiǎn)糾紛可以通過(guò)協(xié)商、仲裁、調(diào)解、訴訟途徑解決，但是在實(shí)踐中保險(xiǎn)糾紛的解決對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)往往是不利的。

首先，商業(yè)保險(xiǎn)糾紛由于起因的多樣化，調(diào)解和解難度大。糾紛有因投保人、受益人索賠遭拒，或投保人續(xù)保不成，或投保人拖欠保險(xiǎn)費(fèi)等多種原因引起。保險(xiǎn)公司為了自身利益，避免造成賠償先例，往往不愿意以調(diào)解或者庭外和解方式解決糾紛，故這類案件以調(diào)解、撤訴方式結(jié)案的比例相對(duì)較低。

其次，事實(shí)核查證據(jù)少，過(guò)錯(cuò)責(zé)任認(rèn)定難。商業(yè)保險(xiǎn)糾紛當(dāng)事人往往就關(guān)鍵事實(shí)各執(zhí)一詞，但又難以提供有效證據(jù)。如投保人是否履行了如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提，糾紛發(fā)生后，雙方對(duì)此極易起爭(zhēng)執(zhí)，投保人往往無(wú)法提供證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)，即使偶爾能夠提供證人證言，也多因與投保人有利害關(guān)系而不被法院采信。又如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案件中，在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致證明保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的發(fā)票、帳冊(cè)等相關(guān)證據(jù)滅失的情況下，如何確定賠償金數(shù)額也成為案件的難點(diǎn)。

再次，保險(xiǎn)公司拒賠多，投保一方勝訴少。保險(xiǎn)公司常常以保險(xiǎn)合同未成立、無(wú)效、已失效或者保險(xiǎn)事故不屬于其保險(xiǎn)責(zé)任范圍等理由拒絕向投保方作出賠償。由于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)專業(yè)性強(qiáng)、內(nèi)容繁雜的保險(xiǎn)條款缺少專門(mén)研究，又缺乏證據(jù)保護(hù)意識(shí)，故在保險(xiǎn)糾紛發(fā)生后往往比較被動(dòng)，常因?qū)τ嘘P(guān)條款理解錯(cuò)誤或無(wú)法證明自己的主張而敗訴。

投保人可以根據(jù)自己的情況選擇適合自己的方式，如果有條件有需要最好是請(qǐng)個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)律師比較好。