一、常見的人壽保險糾紛類型

投保人投保壽險主要是為了能在出險后獲得經(jīng)濟(jì)補償，但是往往在出險后而會與保險公司發(fā)生不同程度的糾紛，常見的人壽保險糾紛主要有以下幾種：

（一）關(guān)于被保險人年齡誤告帶來的保險糾紛

《保險法》第五十條：“投保人申報的被保險人年齡不真實，并且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾2年的除外。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付?！?/p>

具體表現(xiàn)有兩種情況：

一是由于投保人申報的被保險人年齡不真實，在保險條款規(guī)定的年齡范圍之外時，保險人按合同約定開始承擔(dān)保險責(zé)任后，被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)死亡的事故時，其年齡還受限制的階段或已不在受限制的階段，保險公司都無法按保險法的規(guī)定來處理，但按保險條款也難以解決，發(fā)生事故后受益人向保險公司索賠。

二是對意外傷害保險來說，許多險種的費率對年齡問題上都采取統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)，所以當(dāng)誤報年齡的被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，保險公司在給付保險金時是按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付，但受益人認(rèn)為保險公司應(yīng)全額支付的。

（二）違反誠信原則帶來的保險糾紛

誠實信用是市場經(jīng)濟(jì)的根本要求，而作為民法的基本原則的誠實信用原則，在保險法中誠實信用原則被稱為為最大誠實信用原則?，F(xiàn)實當(dāng)中的投保人違反誠信原則發(fā)生的糾紛有：

1、投保人不履行如實的告知義務(wù)而發(fā)生糾紛。

具體表現(xiàn)有四種：

（1）漏報---投保人一方由于疏忽對某些事項未予申報而發(fā)生的糾紛；

（2）誤告-- -投保人一方因過失而申報不實而發(fā)生的糾紛；

（3）隱瞞---投保人一方明知而有意不申報重要事實的而發(fā)生的糾紛；

（4）欺詐---投保人一方有意捏造事實，弄虛作假，故意對重要事實不做申報并有欺詐意圖而發(fā)生的糾紛。

2、投保人不履行保證義務(wù)而發(fā)生的糾紛。

是指被保險人在保險期限內(nèi)對某種事項的作為或不作為，即被保險人應(yīng)承諾做某事或不做某事。保證是保險人簽發(fā)保險單或承擔(dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行義務(wù)的條件，其目的在于控制風(fēng)險，確保保險標(biāo)的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)中。這種形式的保證稱之為明示保證。

（三）未按期交納保險費而發(fā)生的保險糾紛

在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的、保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。并且根據(jù)《保險法》第六十條的規(guī)定，“保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保支付”，也就是說投保人不交納保費的，保險人又不能強制其交納，而一旦出現(xiàn)保險事故受益人或被保險人又向保險公司索賠，就會發(fā)生糾紛。

二、保險糾紛如何解決？

發(fā)生保險糾紛，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來處理：

1、協(xié)商和解

在爭議發(fā)生后，雙方應(yīng)實事求是有誠意的進(jìn)行磋商，彼此作出讓步，達(dá)成雙方都能接受的和解協(xié)議。協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。自行和解即沒有第三者介入，雙方當(dāng)事人直接進(jìn)行交涉；第三者主持和解即由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議。

2、仲裁

仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生之前或之后達(dá)成書面協(xié)議，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對雙方爭議作出裁決。目前，我國對經(jīng)濟(jì)合同的爭議實行二級仲裁，如果當(dāng)事人不服，可在接到二級仲裁決定書之日起15天內(nèi)向人民法院提起訴訟，由法院作出審判判決。仲裁組織作為民間機構(gòu)，是以第三者或中間人的身份，對雙方當(dāng)事人之間的糾紛作出公斷，因而沒有采取強制措施的權(quán)利，對仲裁裁決的強制執(zhí)行權(quán)，屬于人民法院。如果仲裁裁決后，人拒不履行裁決，可以向人所在地的人民法院的申請強制執(zhí)行。

3、訴訟

訴訟解決糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序，對于糾紛予以審查，在查明事實，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上作出判決或裁定。訴訟解決糾紛是人民法院的司法活動，其所作出的法律裁判具有國家強制力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。