一、投保時(shí)如實(shí)告知哪些內(nèi)容
告知的內(nèi)容，主要是指重要事實(shí)的告知。因?yàn)楦嬷哪康氖鞘贡ｋU(xiǎn)人正確了解與保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)。就我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定來看，凡足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的情況，即為重要事實(shí)。從各國保險(xiǎn)法的規(guī)定來看，投保人所應(yīng)告知的事實(shí)，通常包括以下四項(xiàng)：
（1）足以使保險(xiǎn)危險(xiǎn)增加的事實(shí)；
（2）為特殊動(dòng)機(jī)而投保的，有關(guān)此種動(dòng)機(jī)的事實(shí)；
（3）表明保險(xiǎn)危險(xiǎn)特殊性質(zhì)的事實(shí)；
（4）顯示投保人在某方面非正常的事實(shí)。
需要進(jìn)行區(qū)分的是，此處的如實(shí)告知義務(wù)，不同于保險(xiǎn)合同成立后，危險(xiǎn)程度增加或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)人所負(fù)的通知義務(wù)，也不同于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)投保人所負(fù)的說明義務(wù)。
二、違反如實(shí)告知義務(wù)有什么后果
投保人對(duì)于保險(xiǎn)人有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的情況所為詢問，應(yīng)為告知而不告知或者作不實(shí)告知，即違反如實(shí)告知義務(wù)。違反如實(shí)告知義務(wù)的主要情形有：故意為非重要事項(xiàng)的不實(shí)說明；過失為非重要事項(xiàng)的不實(shí)說明；無過失為非重要事項(xiàng)的不實(shí)說明；故意為重要事項(xiàng)的不實(shí)說明；過失為重要事項(xiàng)的不實(shí)說明；無過失為重要事項(xiàng)的不實(shí)說明；對(duì)已知的事項(xiàng)不作說明或者作部分說明等。 原則上，投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人僅有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)法所規(guī)定的義務(wù)，與投保人和保險(xiǎn)人的意思表示無關(guān)，保險(xiǎn)人不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)而請(qǐng)求繼續(xù)履行或損害賠償。
我國保險(xiǎn)法第十六條第二、三、四款采取相同的立場：投保人故意違反如實(shí)告知義務(wù)，或者投保人過失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)人是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率或?qū)ΡｋU(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是，保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)在其知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人違反如實(shí)告知義務(wù)后的合理期間為之。若保險(xiǎn)人已知或者怠于知道投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，沒有及時(shí)或者在法定期間解除保險(xiǎn)合同的，不得再主張解除保險(xiǎn)合同。我國合同法第九十五條之規(guī)定應(yīng)該適用。
依照我國保險(xiǎn)法第十六條的規(guī)定，投保人故意違反如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這里沒有區(qū)別投保人未告知保險(xiǎn)人的事項(xiàng)是否為“重要事項(xiàng)”，保險(xiǎn)人均得請(qǐng)求法定的救濟(jì)。英國十八世紀(jì)所適用的保險(xiǎn)合同因違反如實(shí)告知義務(wù)而解除的原則僅以被保險(xiǎn)人故意或者過失隱匿重要事實(shí)為限，已被世界各國廣泛接受?，F(xiàn)代保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)已普遍認(rèn)為，被保險(xiǎn)人故意或者過失隱匿非重要事實(shí)的，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同?？紤]到我國海商法第二百二十二條第一款之規(guī)定已經(jīng)將如實(shí)告知限定于“重要情況”，保護(hù)保險(xiǎn)人的利益，應(yīng)當(dāng)公平兼顧投保人（被保險(xiǎn)人）的利益，對(duì)我國保險(xiǎn)法第十六條第二款和第三款規(guī)定的“故意隱瞞事實(shí)”和“故意不履行如實(shí)告知義務(wù)”應(yīng)當(dāng)作出限縮解釋，投保人故意隱瞞或虛偽陳述的“事實(shí)”，僅以“重要事實(shí)”為限。
