一、汽車保險(xiǎn)如何理賠？
理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付。
出險(xiǎn)：發(fā)生事故。
報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。
查勘：報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實(shí)。
定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會(huì)初步現(xiàn)場(chǎng)定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。
核價(jià)：有些保險(xiǎn)公司會(huì)在后期核定損失，看實(shí)際修理或更換配件的價(jià)格是否合理。
核損：根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。
核賠：通過(guò)以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證（行駛證、駕駛證、索賠申請(qǐng)書(shū)、交警證明等）拿到保險(xiǎn)公司柜面。核賠再會(huì)對(duì)整個(gè)案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。
支付：結(jié)案后，就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款了。
二、保險(xiǎn)公司不理賠怎么辦？
汽車保險(xiǎn)不理賠主要有以下幾種情況：
1、自行處理車輛故障
案例：今年國(guó)慶期間，市區(qū)王先生一家駕車到永嘉楠溪江景區(qū)旅游，車在一小路上拋錨。情急之下他和家人一起推車，但由于沒(méi)控制好方向，車被推入距離路面兩米多深的田里，造成了更大的損失，他去保險(xiǎn)公司索賠被拒。
分析：車拋錨應(yīng)迅速報(bào)案，請(qǐng)交警部門(mén)或保險(xiǎn)公司派專業(yè)施救員救險(xiǎn)。如車主擅自通過(guò)人力推車，可能發(fā)生再次撞擊，甚至翻車，這類損失保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)檐囯U(xiǎn)條款的保障對(duì)象是處于安全運(yùn)行狀態(tài)的汽車。
2、故意制造交通事故
案例：市區(qū)的李某駕駛小貨車因?yàn)榕c一輛摩托車駕駛員爭(zhēng)道，發(fā)生口角。李某駕駛小貨車故意對(duì)摩托車進(jìn)行擠壓，并與其發(fā)生刮擦。
分析：這類損失保險(xiǎn)公司不賠，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》條款規(guī)定：被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
3、未投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)
案例：劉先生每年都為愛(ài)車購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但對(duì)車上人員險(xiǎn)卻并未在意。今年5月份，劉先生自駕車在外地出了事故，受傷住院。由于沒(méi)投保意外險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)公司拒賠。
分析：車險(xiǎn)的兩個(gè)主險(xiǎn)？？車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，都沒(méi)有涵蓋駕駛員責(zé)任，有車族應(yīng)補(bǔ)充投保人身意外傷害保險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于經(jīng)常出差的人有不少好處。
4、超出車輛行駛區(qū)域
案例：今年“五一”期間，王先生和幾個(gè)朋友自駕去了越南，在越南河內(nèi)行駛時(shí)與其他車輛發(fā)生刮擦?；貋?lái)后，王先生到保險(xiǎn)公司理賠被拒絕。
分析：根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)》條款第八條規(guī)定：事故賠償中的行車區(qū)域限中華人民共和國(guó)境內(nèi)；對(duì)于投保車輛損失險(xiǎn)、第三責(zé)任險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種的，如行車區(qū)域約定在省內(nèi)范圍的，車輛在省外出險(xiǎn)，加扣免賠費(fèi)5%。
發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來(lái)處理。如果可以和保險(xiǎn)公司協(xié)商，或者保險(xiǎn)公司愿意協(xié)商，可以先協(xié)商解決，如果協(xié)商不成的情況下，車主可以直接申請(qǐng)仲裁或者到法院起訴要求保險(xiǎn)公司理賠，但是由于證據(jù)和車主對(duì)保險(xiǎn)條款與法律的不清楚敗訴的可能性比較大，建議咨詢或聘請(qǐng)保險(xiǎn)理賠方面的專業(yè)律師比較好。
