一、什么是保險責任免除條款

保險合同免責條款是指保險人在依據(jù)保險合同和保險法律法規(guī)中規(guī)定，發(fā)生保險事故后，保險人無須對發(fā)生事故造成的損失給予賠償或給付保險金或承擔某項責任范圍的條款。

保險條款的格式化，一方面實現(xiàn)了交易效率化、成功化，另一方面使保險消費者處于交易劣勢地位。對于保險人事先擬訂的標準合同，投保人“要么接受，要么走開”，“只能或多或少地自愿屈從于由強者一方提出的合同條款和那些經(jīng)常被人模糊理解的合同條款。

二、保險合同中免責條款的限制

我國保險法第十八條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！边@就是保險人說明義務(wù)的法律依據(jù)，它與合同法上的合同自由原則密切相關(guān)。

投保人投保后享有清楚地知道保險合同條款（尤其是免責條款）真實含義和法律后果的權(quán)利；投保人的選擇權(quán)是指，其對是否訂立保險合同、與哪個保險人訂立何種保險合同、保險合同除格式條款之外是否作出特別約定等事項予以自主選擇的權(quán)利。

投保人享有知情權(quán)與行使選擇權(quán)的關(guān)系是：前者是后者的前提，后者是前者的結(jié)果。保險法之所以規(guī)定保險人說明義務(wù)，就是為了保障投保人的知情權(quán)和選擇權(quán)，并且側(cè)重于保障選擇權(quán)。準確把握立法意圖，便于厘清保險人說明義務(wù)與免責條款效力的關(guān)系。