一、保險(xiǎn)理賠如何進(jìn)行

1、報(bào)案

（1）及時(shí)報(bào)案在條款規(guī)定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)報(bào)案；

（2）報(bào)案方式上門報(bào)案、電話（傳真）報(bào)案、業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案；

（3）報(bào)案內(nèi)容：出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、原因； 被保險(xiǎn)人的現(xiàn)狀；被保險(xiǎn)人姓名、投保險(xiǎn)種、保額、投保日期；聯(lián)系電話、聯(lián)系地址案件受理。

2、申請(qǐng)保險(xiǎn)金應(yīng)備文件

（1）保險(xiǎn)合同；

（2）保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書（受益人需要于申請(qǐng)書簽名）；

（3）被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害事故的證明文件；

（4）被保險(xiǎn)人的門急診病歷和住院證明（包括出院小結(jié)和所有費(fèi)用單據(jù)）；

（5）被保險(xiǎn)人、受益人身份證明和戶籍證明。

3、案件立案條件

（1）保險(xiǎn)事故確已發(fā)生；

（2）事故者是保險(xiǎn)單上的被保險(xiǎn)人或投保人；

（3）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故；

（4）理賠申請(qǐng)?jiān)凇侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定的時(shí)效之內(nèi)。

4、案件調(diào)查

理賠調(diào)查是壽險(xiǎn)理賠作業(yè)中的一個(gè)組成部分，但不是壽險(xiǎn)理賠的必經(jīng)程序。對(duì)于單證齊全、證明材料充分、保險(xiǎn)責(zé)任明確的案件可以不調(diào)查；對(duì)于某些賠案來說，案件調(diào)查是必須經(jīng)過的一個(gè)重要步驟。

5、案件的審核

（1）保單狀況的審核通過理賠電腦系統(tǒng)可以準(zhǔn)確、及時(shí)地確認(rèn)保單的有效性；

（2）被保險(xiǎn)人和保障范圍的審核：實(shí)行這一步驟是為了確定保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，有利于保護(hù)公司免遭騙賠和錯(cuò)誤理賠；

（3）索賠材料和事故性質(zhì)的審核：對(duì)索賠材料有效性、合法性的認(rèn)定有利于確定事故的性質(zhì)和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍；

（4）確定損失并理算保險(xiǎn)金：遵循保險(xiǎn)條款，保護(hù)合同雙方的利益；

（5）確定保險(xiǎn)金給付受領(lǐng)人醫(yī)療費(fèi)用和殘廢保險(xiǎn)金給付按保險(xiǎn)條款規(guī)定應(yīng)支付給被保險(xiǎn)人本人，公司不受理指定死亡保險(xiǎn)金給付必須根據(jù)保險(xiǎn)合同約定和法律規(guī)定支付給正確的受領(lǐng)人。案件賠付保險(xiǎn)公司作出賠付決定后，通知受領(lǐng)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，受益人在收到保險(xiǎn)金后，在保險(xiǎn)金的收條回執(zhí)上簽名后回復(fù)給保險(xiǎn)公司。

二、保險(xiǎn)理賠是否有時(shí)間限制

保險(xiǎn)索賠時(shí)效，是一種消滅時(shí)效，指的是被保險(xiǎn)人、受益人得知保險(xiǎn)事故發(fā)生后，其索賠權(quán)經(jīng)過一定時(shí)間沒有行使便依法消滅。本條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效期間為五年，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)，其索賠時(shí)效期間為二年。

保險(xiǎn)索賠時(shí)效期間，自被保險(xiǎn)人、受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算?！睹穹ㄍ▌t》關(guān)于時(shí)效中止與中斷的規(guī)定，在保險(xiǎn)索賠時(shí)效中同樣適用。

索賠請(qǐng)求受法定的時(shí)效期間限制，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)及時(shí)主張權(quán)利，避免因時(shí)效屆滿而導(dǎo)致索賠權(quán)依法消滅。時(shí)效期滿后，如保險(xiǎn)人繼續(xù)予以理賠的，其理賠行為具有法律效力。需要注意的是，報(bào)案與索賠是不同性質(zhì)的行為，如果保險(xiǎn)條款分別對(duì)其規(guī)定了期限要求的，被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)受其約束。根據(jù)國(guó)家保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，保險(xiǎn)條款中關(guān)于索賠時(shí)限、通知期限的規(guī)定，不是一種時(shí)效規(guī)定，而是當(dāng)事人約定的一項(xiàng)合同義務(wù)。但保險(xiǎn)條款的此類約定不得與法律關(guān)于訴訟時(shí)效的強(qiáng)制性規(guī)定相抵觸。