一、什么是房屋財(cái)產(chǎn)保險

房屋財(cái)產(chǎn)保險叫家庭財(cái)產(chǎn)保險，即凡存放、坐落在保單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險人投保房屋財(cái)產(chǎn)保險。主要保障家庭房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、管道爆裂及室內(nèi)盜搶造成的損失。根據(jù)被保險人的不同需要，房屋財(cái)產(chǎn)保險可以分為普通房屋財(cái)產(chǎn)保險（保險期限為1年期）、定期還本房屋財(cái)產(chǎn)保險（保險期限為1年期、3年期和5年期）。主要類型有：

（一）普通房屋財(cái)產(chǎn)保險

普通房屋財(cái)產(chǎn)保險是采取交納保險費(fèi)的方式，保險期限為一年，從保險人簽發(fā)保單零時起，到保險期滿24小時止。沒有特殊原因，中途不得退保。保險期滿后，所交納的保險費(fèi)不退還，繼續(xù)保險需要重新辦理保險手續(xù)

（二）到期還本型房屋財(cái)產(chǎn)保險

它的承保范圍和保險責(zé)任與普房屋財(cái)險相同。到期還本型家庭財(cái)產(chǎn)保險具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲蓄的雙重性質(zhì)。投保時，投保人交納固定的保險儲金，儲金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi)，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險儲金均返還投保人。

（三）利率聯(lián)動型房屋財(cái)產(chǎn)保險

隨著物價指數(shù)的上漲和央行不斷升息，人們對保險保障提出了更高的要求。利率聯(lián)動型房屋財(cái)產(chǎn)保險應(yīng)運(yùn)而生。投保此類險種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

二、家庭財(cái)產(chǎn)保險能否超額投保

家財(cái)險雖然費(fèi)用相對較低，但投保人也要做到精打細(xì)算，選擇保險金額時，保險金額不要超過財(cái)產(chǎn)的價值，一般來說，由于家財(cái)險遵循補(bǔ)償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負(fù)責(zé)賠償，此外，將同一財(cái)產(chǎn)選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償。

如室內(nèi)財(cái)產(chǎn)價值總計(jì)為3萬元，而投保金額為5萬元，即使財(cái)產(chǎn)全損，也只能獲得最高3萬元的賠償，且家財(cái)險一般還設(shè)有一定的絕對免賠額，即實(shí)際損失少于保險金額時，保險公司將按實(shí)際損失予以賠償。因此，在確定保險金額時應(yīng)注意原值投保。

此外，除有財(cái)產(chǎn)保障外，許多家財(cái)險增加了人身意外保障，這種情況下，可根據(jù)家庭成員的人數(shù)來投保意外險，對于被保險人數(shù)，保險公司一般也有限制，如人保財(cái)險家財(cái)險條款規(guī)定，被保險人必須是同住在保險財(cái)產(chǎn)地址內(nèi)，除家政服務(wù)人員外的家庭成員，最多5人。