一、人身保險理賠的原則
人身保險公司在理賠工作中，為確保理賠質(zhì)量，防止和控制理賠工作的錯賠、亂賠、濫賠的現(xiàn)象，提高人身保險公司的信譽，要求嚴(yán)格遵循理賠的基本原則。
（1）重合同、守信用原則重合同、守信用是人身保險理賠的總則。任何經(jīng)濟合同本身都要求合同當(dāng)事人雙方重合同、守信用。人身保險合同作為一種建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的特殊的經(jīng)濟合同，是保險人履行義務(wù)、承擔(dān)給付責(zé)任的重要依據(jù)，對合同雙方都具有法律的約束力，因此人身保險合同理賠尤其要嚴(yán)格遵守重合同、守信用的原則。
（2）實事求是原則由于人身保險所承保的責(zé)任涵蓋了人生歷程中幾乎所能遭遇的各種風(fēng)險，從疾病到死亡，這也帶來了承保的客觀風(fēng)險的多樣性和復(fù)雜性，使得被保險人的索賠請求也各不相同。對保險條款的理解，保險雙方也會經(jīng)常發(fā)生分歧。被保險人索賠時可能夸大或忽視了自己索賠權(quán)利的運用。
（3）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理這是人身保險理賠工作應(yīng)遵循的“八字方針”，也是衡量理賠質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)?！爸鲃印⒀杆佟?，要求理賠人員在處理理賠案件時要積極主動，及時出現(xiàn)在事故現(xiàn)場，主動了解事故情況，及時進行保險金的給付，減少拖延理賠案件的發(fā)生，提高保險公司聲譽。“準(zhǔn)確、合理”，要求理賠人員在審核理賠案件的時候要分清責(zé)任，合理評估，準(zhǔn)確地計算核定理賠金額，減少錯賠、濫賠現(xiàn)象的發(fā)生，嚴(yán)格公正地處理每一起理賠案件。
二、人身保險如何理賠
（一）認(rèn)清權(quán)益
仔細閱讀保險條款，確切了解保障事項：保險的有效期限，保險責(zé)任，保險免除責(zé)任和保險金給付辦法等。
（二）及時報案
在合同約定的時間內(nèi)（一般為出險后7天內(nèi)），向保險公司理賠部門報案（可電話報案或直接到保險公司報案）。投保人在報案時應(yīng)說明如下內(nèi)容：
1、被保險人姓名、身份證號碼（或被保險人出生年、月、日）
2、投保險種、保險金額、保險期限、保險單號碼
3、事故發(fā)生的時間、地點、事故的原因及損害狀況，被保險人現(xiàn)狀
4、報案人的聯(lián)絡(luò)方法。
（三）收集證明
提供上述內(nèi)容后保險公司理賠人員將告訴您索賠應(yīng)該提供的證明材料名稱及件數(shù)。然后注意收集所需的證明材料，在合同約定的時間內(nèi)（人壽保險為5年，健康險和意外險為2年）由索賠權(quán)利人（被保險人或受益人）向保險公司提出索賠申請。也可以由索賠權(quán)利人委托其代理人辦理索賠。代理人需出具索賠權(quán)利人的委托書和身份證明以及代理人本人的身份證明。
（四）注意給付時限
理賠部人員收到索賠申請書并點收齊全所需的證明材料后即可進入核實事故辦理給付的過程。
對于事實清楚、證明材料充分、保險責(zé)任明確的申請件，一般在證明收集齊全后，保險公司應(yīng)于規(guī)定的時間內(nèi)給付。
（五）領(lǐng)取賠償金
為了充分發(fā)揮保險保障作用和有效地保護被保險人和受益人的利益，特作如下理賠保險金的給付規(guī)定。
（1）為了投保人的方便給付方式可選擇現(xiàn)金給付、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和銀行匯款等方式。
（2）投保人要求銀行匯款時，應(yīng)簽定同意委托銀行劃帳合同書。
（3）被保險人或受益人領(lǐng)取保險金時需提供本人身份證明。
（4）委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險或受益人的委托書、身份證明和領(lǐng)取人身份證明。
（5）受益人為法定繼承人時，領(lǐng)取人必須是第一順序繼承人（配偶、子女、父母）在領(lǐng)取以前要簽署書面保證，保證由領(lǐng)款人通知到其他第一順序繼承人。
（6）受益人為指定時，則按指定順序給付保險金。
（7）受益人為無民事行為能力人時，由其監(jiān)護人領(lǐng)取保險金。
（8）受益人與被保險同時死亡時，保險金按被保險人的遺產(chǎn)處理。
（9）對于醫(yī)療費用的重復(fù)投保，保險公司按照《保險法》第四十條的規(guī)定，按保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任或按第一家保險公司賠付的差額計算給付金額。
（10）集體投保人身保險，如果指定投保人為受益人，需經(jīng)被保險人書面同意。受益人為法定繼承人或為指定受益人，投保人要求領(lǐng)取理賠保險金額時按照委托他人領(lǐng)取辦理。
