一、保險合同的種類有哪些

保險合同按照不同的標(biāo)準(zhǔn)分成不同的種類，主要有以下幾種：

（一）按保險合同的標(biāo)的劃分，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。

這是我國保險法對保險合同的分類，也是基本的、常見的分類方法。

財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，是補償合同；人身保險合同的保險標(biāo)的是人的壽命和身體，是給付性合同。保險標(biāo)的的不同是兩類合同的主要區(qū)別。

（二）按保險合同所負責(zé)任的順序劃分，保險合同分為原保險合同和再保險合同。

原保險合同是指保險人對被保險人因保險事故所遭受的損失給予原始賠償?shù)暮贤?，再保險合同是指保險人以其承保的危險責(zé)任，再向其他保險人投保而簽訂的保險合同。原保險又稱為第一次保險，一般的保險都是原保險合同。再保險又稱為第二次保險，再保險不利于提高保險人的承保能力和賠償能力。

（三）按每份合同的被保險人數(shù)分類。

對于人身保險合同，依據(jù)每份合同承保的被保險人人數(shù)的不同，可以分為個人保險合同和團體保險合同兩大類。財產(chǎn)保險合同不以人為保險標(biāo)的，所以不存在個人保險合同和團體保險合同的分類。

人身保險合同，如果一份合同只承保一名被保險人，應(yīng)屬于個人保險合同。對于個人保險合同，保險人要對被保險人進行風(fēng)險選擇，根據(jù)被保險人的年齡、職業(yè)、健康狀況、經(jīng)濟狀況、社會關(guān)系等決定是否承保，考慮保險金額是否適當(dāng)，是否存在應(yīng)當(dāng)增加保險費的因素等，必要時還要進行身體檢查。

如果一份人身保險合同承保一個機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位的大多數(shù)成員作為被保險人，就屬于團體保險合同。一份團體保險合同中被保險人所在的單位，必須是在訂立合同時即已存在的組織，而不是為投保人身保險而成立的組織。一個單位的成員投保同一種人身保險的人數(shù)必須占大多數(shù)，而且絕對數(shù)要達到一定人數(shù)。

對于團體保險合同，保險人不對被保險人進行風(fēng)險選擇，而是對被保險人所在單位從總體上進行風(fēng)險選擇。根據(jù)該單位所屬的行業(yè)﹑工業(yè)性質(zhì)﹑被保險人的年齡結(jié)構(gòu)等決定是否承保以及適用何種保險費，一般不對被保險人進行身體檢查。

二、保險合同如何變更

保險合同的變更，即保險合同生效后，沒有履行或沒有完全履行之前，因訂立合同所依據(jù)的主客觀情況發(fā)生變化，由當(dāng)事人依照法律規(guī)定的條件和程序，對原合同的某些條款進行修改或補充。

在變更保險合同時，保險人應(yīng)當(dāng)在原保險單上批注，以資證明和確認保險合同的變更。保險人沒有簽發(fā)保險單而是簽發(fā)其他保險憑證的，變更保險合同時，應(yīng)當(dāng)在該保險憑證上批注。保險人在保險單或者其他保險憑證上批注保險合同的變更，可以直接手寫或者打字于保險單或者保險憑證上，也可以在保險單或者其他保險憑證上加貼批單。加貼批單時，保險人應(yīng)當(dāng)在批單和保險單或者其他保險憑證的粘接處簽字蓋章，以示鄭重。變更保險合同，保險人除了在保險單或者其他保險憑證上批注外，還可以與投保人另定變更保險合同內(nèi)容的書面協(xié)議。以批注變更保險合同和另訂書面協(xié)議變更保險合同，具有相同的效果。保險合同當(dāng)事人的變更，是指投保人、被保險人及受益人的變更，保險合同的主體變更實際上就是保險合同的轉(zhuǎn)讓。

在我國，對不同險種所規(guī)定的主體變更程序各不相同。對于一般財產(chǎn)保險，合同主體的變更必須得到保險人的同意。對于貨物運輸保險的保險單或者保險憑證的轉(zhuǎn)移，無須征得保險方的同意。保險合同的被保險人或投保人變更后，原被保險人或投保人的權(quán)利和義務(wù)一同轉(zhuǎn)移。保險合同的內(nèi)容的變更，是指體現(xiàn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同條款的變更。保險合同的內(nèi)容的變更可以分為兩種情況：一種是投保人根據(jù)需要而變更合同的某些條款，如延長或縮短保險期，增加或減少保險金等；另一種是當(dāng)情況發(fā)生變化，必須變更合同的內(nèi)容時，投保方應(yīng)及時通知保險人更改合同的某些條款，否則將產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。