一、簽訂保險(xiǎn)合同要明確哪些問題

1、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同從生效到終止的期間。保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同不可缺少的條款，在保險(xiǎn)期間，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。大多數(shù)情況下保險(xiǎn)期間的起始時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間是一致的，但有時(shí)也不一致，所以在保險(xiǎn)合同中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)另行規(guī)定。

2、保險(xiǎn)價(jià)值

保險(xiǎn)價(jià)值是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的條款，即保險(xiǎn)標(biāo)的在投?；蛘叱鲭U(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)價(jià)值的確定，對(duì)于確定保險(xiǎn)金額與賠償金額具有重要的作用。由于人的生命無法用金錢來衡量其價(jià)值，因而人身保險(xiǎn)合同中不存在保險(xiǎn)價(jià)值。

3、保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人約定的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人實(shí)際所要給付的保險(xiǎn)金。由于保險(xiǎn)金額是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)，且對(duì)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的給付責(zé)任與義務(wù)關(guān)系極為重要，所以必須在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定。

4、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來的，是保險(xiǎn)基金的來源，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人應(yīng)盡的義務(wù)，對(duì)此保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定。保險(xiǎn)費(fèi)支付辦法是指采用現(xiàn)金支付還是轉(zhuǎn)帳支付，使用人民幣還是外幣，一次付清還是分期付款以及具體支付的時(shí)間，這些也需要在合同中明確地加以規(guī)定。

5、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法

保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，向被保險(xiǎn)人或受益人賠償或者給付保險(xiǎn)金的方式和時(shí)間等，應(yīng)由投保人和保險(xiǎn)人依法約定，并在保險(xiǎn)合同中載明。

6、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人因其過錯(cuò)致使合同不履行或者不完全履行時(shí)，基于法律規(guī)定或者合同約定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。在保險(xiǎn)合同中規(guī)定違約責(zé)任條款，可以保證合同的順利履行。爭(zhēng)議處理是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的處理辦法，投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中加以約定，以利于爭(zhēng)議的解決。

7、訂立合同的年、月、日

保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)記載訂立合同的時(shí)間，這對(duì)于確定投保人是否具有保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)合同是否有效、保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間以及計(jì)算保險(xiǎn)期間等都具有重要作用。

二、保險(xiǎn)合同成立的要件

保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為，而且是一項(xiàng)合同行為，因而，保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。

中國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！敝袊侗ｋU(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！?/p>

依照這一規(guī)定，保險(xiǎn)合同的一般成立要件有以下三點(diǎn)：

其一，投保人提出保險(xiǎn)要求；

其二，保險(xiǎn)人同意承保；

其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。

這三個(gè)要件，實(shí)質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時(shí)即告成立。