一、什么是保險合同

合同也稱契約，是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更和終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。合同一詞在人們的經(jīng)濟(jì)生活中經(jīng)常使用，但在不同的場合，有不同的含義。作為法律事實的一種，合同是指當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系意思表示一致的法律行為。作為一種法律關(guān)系，合同是指由合同這一法律事實而確立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。有時，合同是指把當(dāng)事人之間的協(xié)議固定下來的法律文件或文書，即合同書本身。

保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人之間設(shè)立、變更、終止保險法律關(guān)系的協(xié)議。依照保險合同，投保人承擔(dān)向保險人交納保險費的義務(wù)，保險人對保險標(biāo)的可能遭受的危險承擔(dān)提供保障的義務(wù)。在保險事故發(fā)生后，保險人根據(jù)合同約定的范圍向被保險人或受益人為保險給付，或者在合同約定期限屆滿時向投保人或受益人給付保險金。

二、保險合同的形式有哪些

保險合同屬非即時結(jié)清合同，其有效期往往比較長，而且保險合同的內(nèi)容又比較細(xì)致復(fù)雜，因此，保險合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。世界大多數(shù)國家不承認(rèn)口頭保險合同的法律效力，而必須以書面形式訂立保險合同。在采用書面形式的基礎(chǔ)上，保險合同的具體形式可以多種多樣，目前我國的保險合同主要有以下幾種：

1、投保單。投保單又稱要保書或投保申請書，它是投保人申請投保時填具的書面要約。為準(zhǔn)確迅速處理保險業(yè)務(wù)，投保單的格式和項目都由保險人設(shè)計，并以規(guī)范的形式提出。投保單主要包含以下內(nèi)容：被保險人名稱，地址，保險標(biāo)的名稱，投保險別，保險金額和保險責(zé)任起訖日期等。在人身保險的投保單中，還必須列入被保險人的年齡、職業(yè)、健康狀況、受益人等，作為投保單的附件。這些詳細(xì)具體的情況是保險人了解投保人的保險要求，決定是否承保以及保險的險別、保險條件和保險費率等重要依據(jù)。在保險人出立正式保險單后，投保單成為保險合同的組成部分。

2、暫保單。暫保單又稱臨時保單，是在正式保險單出立之前先給予投保人的一種保險證明，內(nèi)容比較簡單，只記載保險標(biāo)的等主要事項。如果有保險單以外的特別保險條件，必須在暫保單上注明，以作為將來的依據(jù)。暫保單與正式保單具有同樣的效力，有效期一般最長為30天。在暫保單有效期內(nèi)，保險標(biāo)的遭受保險事故損失，除非有特別約定外，保險人應(yīng)當(dāng)按正式保險單所記載的條件承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)正式保單出立后，暫保單就自動失效。人身保險合同一般不采用暫保單的形式。

3、保險單。保險單是由保險人向投保人簽發(fā)的書面憑證，是最基本的保險合同形式。保險單應(yīng)力求訂得完整、明確。保險單的記載內(nèi)容必須符合法定要求。

4、保險憑證。這是保險單以外的一些保險合同書面憑證，是一種簡化的保險單。其內(nèi)容僅包括保險金額、保險費率、險別、投保人、被保險人。保險期限等。保險憑證中未列入的內(nèi)容，以同類正式保險單為準(zhǔn)，如果正式保險單與保險憑證的內(nèi)容有抵觸或者保險憑證另有特定條款，則應(yīng)以保險憑證為準(zhǔn)。保險憑證通常在貨物運輸保險、機(jī)動車輛保險等業(yè)務(wù)中采用。

5、其他書面協(xié)議形式。這是指除上述四種形式外，保險合同還可以采用其他的書面協(xié)議形式，如附加保險條款和批單，也構(gòu)成保險合同的一部分。在保險合同生效后，如因保險標(biāo)的、風(fēng)險程度有變動，就需要在保險合同中增加新的內(nèi)容或?qū)Σ糠趾贤瑑?nèi)容進(jìn)行修改。因此，保險人在保險合同之外出具批單，以注明保險單的變動事項，或者在保險合同上記載附加條款，以增加原保險合同的內(nèi)容。批單和附加保險條款的法律效力都優(yōu)于原保險單的同類款目。