一、團(tuán)體意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別

兩種保險(xiǎn)的區(qū)別：

這兩個(gè)險(xiǎn)種都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險(xiǎn)，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：

（1）兩者的被保險(xiǎn)人不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的職工。

（2）兩者的保險(xiǎn)對(duì)象不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象則是職工的身體或生命。

（3）兩者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償依據(jù)則是保險(xiǎn)合同所約定的內(nèi)容。

（4）兩者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

（5）保險(xiǎn)金額不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)，而團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的保額由投保方自行確定。

二、團(tuán)體意外險(xiǎn)的作用

一是投保人與被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人，投保人是一個(gè)投保前就已存在的單位，如機(jī)關(guān)、學(xué)校、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等，被保險(xiǎn)人是單位的人員，如學(xué)校的學(xué)生、企業(yè)的員工等。

二是保險(xiǎn)責(zé)任主要是死亡責(zé)任，以被保險(xiǎn)人死亡作為給付保險(xiǎn)金的條件，所以投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

三是保險(xiǎn)金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額。

四是保險(xiǎn)費(fèi)率低，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)由于是單位投保，降低了保險(xiǎn)人管理成本等方面的費(fèi)用，保險(xiǎn)費(fèi)率因此降低。

五是在通常情況下，保險(xiǎn)費(fèi)交納是在保險(xiǎn)有效期開始之日一次交清，保險(xiǎn)費(fèi)交清后保單方能生效。