一、人身意外死亡保險有何特點

（1）中短期性：人身意外死亡保險通常只保到65歲。

（2）靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的（不超過最高限額），保險責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。

（3）投保簡單 保險公司一般只需要被保人的個人信息（如年齡，生日，住址等）， 付款方式， 受益人情況和職業(yè)情況這些方面的信息， 其他信息如被保人的身體健康狀況， 既有病史等是不需要的。

（4）保費低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發(fā)生險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。

人身意外傷害保險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外死亡是指猛烈的、意外的、可以看得見的受傷原因造成被保險人死亡。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故；而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因為它是身體內(nèi)部本已存在的疾病引起的。目前，紐西蘭有數(shù)家保險公司有此類險種。其特點一般是交費少，保障高。

二、認(rèn)定意外傷害的原則是什么

一是外來的傷害。是指被保險人遭受的傷害是非本意的，來自自身以外的偶然原因引起的事故。這里要注意的是疾病不屬于意外。一些保戶往往認(rèn)為得了疾?。ㄈ缧呐K病突發(fā)腦血栓等）也是意外，要保險公司賠償。實際上，疾病雖是偶然發(fā)生的，也違背當(dāng)事人主觀的意愿，但它的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不在人身意外死亡保險責(zé)任范圍之內(nèi)。

二是劇烈的傷害。是指造成機能喪失、殘缺、機能障礙等傷害的意外事故。

三是明顯的傷害。是指在責(zé)任期內(nèi)（一般為90天）造成死亡的后果，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任。 四是突然的傷害。是指在極短的時間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。