一、保險法律責(zé)任的概念

保險法有廣義和狹義之分，保險法律責(zé)任，也就有廣義和狹義之分。

廣義的保險法，是指調(diào)整保險關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱，包括保險業(yè)法、保險合同法和保險特別法。因此，廣義的保險法律責(zé)任，是指保險人、投保人、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人及其保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等各種保險法律關(guān)系主體因違反保險業(yè)法、保險合同法和保險特別法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。

狹義的保險法，一般專指保險契約（合同）法。在我國狹義保險法，專指1995年頒布實施2002年修訂的《中華人民共和國保險法》，實際上包括保險合同法和保險業(yè)法。因此，狹義的保險法律責(zé)任，是指是指保險人、投保人、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人及其保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等各種保險法律關(guān)系主體因違反保險業(yè)法、保險合同法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。

二、保險責(zé)任應(yīng)該如何確定

為了準(zhǔn)確地確定保險責(zé)任，首先必須確定保險事故。

1、主體確定

在車輛損失險和第三者責(zé)任保險方面，一般都會明確保險事故必須是在被保險人或者被保險人允許的駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生的。如果不具有這樣的前提條件，即使出現(xiàn)了保險事故，保險人也不會承擔(dān)保險賠償責(zé)任。

2、損害事件的確定

保險公司一般都會在保險條款中列明可以作為保險事故的特定損害事件。例如碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、車上人員意外撞擊等。只有這些特定的損失發(fā)生，并造成保險車輛的損失時，才能構(gòu)成保險責(zé)任。比如，自燃損失險強(qiáng)調(diào)的是由于車輛自身系統(tǒng)故障發(fā)生的燃燒；車載貨物掉落責(zé)任險則強(qiáng)調(diào)貨物從車上掉落造成第三人損失構(gòu)成保險責(zé)任。

3、損害事件發(fā)生的區(qū)域限制

保險公司開辦指定行駛區(qū)域特約險，在保險車輛進(jìn)入該指定區(qū)域后遭受特定損害事件而導(dǎo)致的損失，才構(gòu)成保險責(zé)任。離開一定的指定區(qū)域，即使同樣遭受前述損害，不能構(gòu)成保險責(zé)任。