一、什么是保險(xiǎn)利益原則

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第11條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。”根據(jù)這條規(guī)定，保險(xiǎn)利益原則主要有兩層含義：其一，投保人在投保時(shí)，必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則，保險(xiǎn)就可能成為一種賭博，喪失其補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失、給予經(jīng)濟(jì)幫助的功能。其二，有否保險(xiǎn)利益，是判斷保險(xiǎn)合同有效或無(wú)效的根本依據(jù)，缺乏保險(xiǎn)利益要件的保險(xiǎn)合同，自然不發(fā)生法律效力。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，其保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具備3個(gè)要素：

（1）必須是法律認(rèn)可并予以保護(hù)的合法利益。

（2）必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。

（3）必須是確定的經(jīng)濟(jì)利益。

二、人身保險(xiǎn)利益原則的特點(diǎn)有哪些

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，其保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)被保險(xiǎn)人壽命和身體所具有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。以《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定可以得出，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益具有以下特點(diǎn)：

（1）是法律認(rèn)可并予以保護(hù)的人身關(guān)系。

（2）人身關(guān)系中具有財(cái)產(chǎn)內(nèi)容。

（3）構(gòu)成保險(xiǎn)利益的是經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。

經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系雖然無(wú)法用金錢估算，但投保人與保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，可以通過(guò)約定保額來(lái)確定。

保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)合同的訂立、履行過(guò)程中，有不同的適用要求。就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；合同成立后，被保險(xiǎn)人可能因保險(xiǎn)標(biāo)的的買賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、繼承等情況而變更，因此，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，投保人是否具有保險(xiǎn)利益已無(wú)關(guān)緊要。就人身保險(xiǎn)而言，投保時(shí)，投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，至于發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人是否仍具有保險(xiǎn)利益，則無(wú)關(guān)緊要。