一、補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同成立嗎

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，有不少投保人在投保后，抱著僥幸的心理，不按保險(xiǎn)合同的約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，卻在保險(xiǎn)事故發(fā)生后補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。僅從保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同的角度看，投保人未履行交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)人理當(dāng)不需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)合同內(nèi)容復(fù)雜，為確定當(dāng)事人彼此間的權(quán)益，以作成保險(xiǎn)單或暫保單為上策，以避免舉證困難。但保險(xiǎn)合同有效成立可依據(jù)一般債權(quán)契約原則確定，當(dāng)事人一方為要約，另一方承諾，保險(xiǎn)合同即可有效成立。保險(xiǎn)合同的債權(quán)契約性質(zhì)決定了無做書面的必要。因?yàn)椋谝?，保險(xiǎn)合同大都是以格式合同的形式出現(xiàn)的，由保險(xiǎn)人提出事先準(zhǔn)備好的投保人不可提議修改的保險(xiǎn)條款為保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。第二，投保人唯一可以同保險(xiǎn)人協(xié)商確定的是投保的金額、保險(xiǎn)金的金額等，而其他保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，如前所述，保險(xiǎn)合同的訂立前都已經(jīng)由保險(xiǎn)人擬定好保險(xiǎn)條款，投保人幾乎沒有可能單獨(dú)對(duì)其進(jìn)行修改。

二、保險(xiǎn)合同成立的要件

保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為，而且是一項(xiàng)合同行為，因而，保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。

中國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！敝袊侗ｋU(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！币勒者@一規(guī)定，保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：

其一，投保人提出保險(xiǎn)要求；

其二 ，保險(xiǎn)人同意承保；

其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。這三個(gè)要件，實(shí)質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時(shí)即告成立。