一、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是依法履行保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)的行政機(jī)構(gòu)，即所謂的監(jiān)管主體。

事實(shí)上，一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否有效，要取決于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、監(jiān)管的范圍、方式和方法等諸多因素，監(jiān)管主體是一國(guó)歷史和國(guó)情的產(chǎn)物，它既沒(méi)有統(tǒng)一的模式，也不是一成不變的。

在中國(guó)，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等在不同時(shí)期都曾行使過(guò)監(jiān)督管理保險(xiǎn)業(yè)的職能。1998年11月18日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，專門(mén)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)督管理職能。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的處理方式有哪些

1、采取非正式的糾正措施

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司作出的第一反應(yīng)通常是非正式的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以與公司的管理層共同尋找和處理產(chǎn)生問(wèn)題的原因。在大多數(shù)國(guó)家，善意兼并或收購(gòu)是通常的做法。這些行動(dòng)成功與否取決于保險(xiǎn)人是否愿意合作、保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況、其他公司的善意程度和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的威信和強(qiáng)制力。

2、采取正式的糾正或處罰措施

盡管各國(guó)采取的正式措施的具體方式和程度有所不同，但一般來(lái)講包括以下明確的書(shū)面指令：要求公司在從事某些交易之前必須獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的允許；限制或停止承保新業(yè)務(wù)；增加資本；停止從事某些業(yè)務(wù)。如果保險(xiǎn)人未能糾正已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，則會(huì)導(dǎo)致更加嚴(yán)歷的措施。

在一些國(guó)家，如果保險(xiǎn)人未能按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求行事，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常在大眾或官方媒體上公開(kāi)它對(duì)該保險(xiǎn)人的建議或指令，從而提醒公眾注意保險(xiǎn)人的問(wèn)題和缺陷。還有一些國(guó)家規(guī)定，在嚴(yán)重情況下監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)撤換該公司的管理人員和審計(jì)人員。更為嚴(yán)厲的措施還有中止或撤銷保險(xiǎn)人承保某些險(xiǎn)種的資格甚至吊銷其執(zhí)照，這一類措施通常要提交法院或其他機(jī)構(gòu)審查決定。

3、對(duì)公司進(jìn)行整頓

監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)對(duì)有問(wèn)題公司的重整，可以取得對(duì)該公司的控制權(quán)。所謂整頓是指采取措施恢復(fù)保險(xiǎn)人在市場(chǎng)的上的功能。在有些國(guó)家，采取整頓措施可能會(huì)需要有法院的裁定，有些國(guó)家無(wú)需事先取得法院的裁定。整頓大多被作為清算前的折中性措施，目的是盡量減少市場(chǎng)波動(dòng)，防止導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4、依法清算

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)付本國(guó)財(cái)務(wù)困難的保險(xiǎn)人的最后一項(xiàng)措施是進(jìn)行清算，結(jié)束該公司的所有業(yè)務(wù)。清算人一般由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定，也可以由法院指定。清算人負(fù)責(zé)清點(diǎn)保險(xiǎn)人的資產(chǎn)，準(zhǔn)備向保單持有人、債權(quán)人分配，如有可能還應(yīng)當(dāng)向股東分配。在清算程序中，保單持有人通常享有優(yōu)先權(quán)。某些險(xiǎn)種的保單持有人可以享有優(yōu)于其他保單持有人的權(quán)力。

競(jìng)爭(zhēng)性保險(xiǎn)市場(chǎng)中保險(xiǎn)人喪失償付能力的情況是不可避免的，因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須面對(duì)如何保護(hù)相關(guān)保險(xiǎn)人利益的問(wèn)題。多數(shù)國(guó)家都建立了保險(xiǎn)給付或賠償?shù)膿?dān)保機(jī)制，有些國(guó)家還設(shè)立了喪失償付能力保證組織或保證基金。在中國(guó)，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》、《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)》，《行政處罰程序》等監(jiān)管規(guī)章中對(duì)有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的糾正和處罰有明確具體的規(guī)定。