一、什么是保險除外責(zé)任

除外責(zé)任是指根據(jù)法律或保險合同約定的保險責(zé)任以外的責(zé)任，亦即保險人不負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險范圍，在此風(fēng)險范圍內(nèi)發(fā)生事故，造成保險標(biāo)的損失和產(chǎn)生責(zé)任，由被保險人自己承擔(dān)。

在海上保險中，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任的危險有兩種。一種是根據(jù)海上保險法保險人不應(yīng)當(dāng)或可以不承擔(dān)賠償責(zé)任的危險，即法定除外責(zé)任。我國《海商法》關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定是隨意性規(guī)定的，可以通過合同約定加以排除。

另一種是保險人在保險合同中明文規(guī)定不承擔(dān)賠償責(zé)任的危險，即合同約定的除外責(zé)任。有時保險人會把法定的除外責(zé)任明文寫進(jìn)保險合同中，例如，保險人對被保險人故意行為所造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。合同約定的除外責(zé)任可以因不同險種的不同保障范圍而有所不同。

二、保險人的除外責(zé)任有哪些

保險人的除外責(zé)任主要有：

（1）被保險人的惡意行為，但不包括船長和船員的惡意或疏忽行為。

（2）除非保險單另有約定，即使遲延是由于保險單承保的風(fēng)險所引起的，保險人也不對保險標(biāo)的直接由于遲延所引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

（3）除非另有約定，保險人對于下列原因所引起的損失不負(fù)賠償責(zé)任：自然磨損、自然損耗和滲漏，因有缺陷或標(biāo)的的自身性質(zhì)，直接由于蟲蛀鼠咬所引起的損失，不是直接由于海上危險所引起的機(jī)器損壞。

（4）引起保險標(biāo)的損失的近因是保險單所承保的風(fēng)險。在海上保險實(shí)踐中，一般將那些對于事故的發(fā)生起到直接的、決定性的、有效的、統(tǒng)帥性的、不可避免的因素稱為近因。

（5）保險合同約定的其他事由。