一、保險合同生效的要件

《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當具備下列條件：

（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；

（二）意思表示真實；

（三）不違反法律或者社會公共利益。

《中華人民共和國合同法》第9條規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。因而，保險合同若要有效訂立，當事人必須具備相應(yīng)的締約能力，并在保險合同內(nèi)容不違背法律和社會公共利益的基礎(chǔ)上意思表示真實。

二、保險合同的無效原因有哪些

保險合同的無效是指因法定原因或者約定原因，保險合同的全部或部分內(nèi)容不產(chǎn)生法律約束力。保險合同可因以下原因歸于無效：

1、因具備保險法上的無效原因而無效

（1）超額保險。超額保險是保險金額高于保險價值的保險合同，各國保險立法均認同，對于損失補償性保險合同，因受損失補償原則的制約，需防止被保險人獲不當?shù)美l(fā)道德風(fēng)險，所以，當保險金額超過保險價值時，超過的部分無效，被保險人不得就該部分主張保險金請求權(quán)。

（2）無保險利益。保險利益原則作為保險法的一項重要原則，其作用在于能有效地消除賭博的可能性和防止道德風(fēng)險的發(fā)生。保險利益原則是指投保人對保險標的應(yīng)具有法律上承認的利益。我國《保險法》第11條第1，2款規(guī)定，投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。因而，現(xiàn)行保險法將保險利益作為保險合同的一個效力要件。

2、保險合同因其他的法定無效原因而無效

保險合同作為民事合同，應(yīng)當符合《合同法》所規(guī)定的合同的一般生效要件，同樣，《合同法》當中有關(guān)合同無效的規(guī)定，同樣適用于保險合同。內(nèi)容違反法律，行政法規(guī)的強制性規(guī)定的。

例如，根據(jù)《保險法》第56條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，保險合同無效。如果投保人未經(jīng)被保險人同意而為之訂立以死亡為保險金給付條件的人身保險合同，則該合同無效。