一、什么是保險合同格式條款

格式條款又稱格式合同，是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。如：保險合同、拍賣成交確認(rèn)書等，都是格式合同?！逗贤ā窂木S護(hù)公平、保護(hù)弱者出發(fā)，對格式條款從三個方面予以限制：

第一，提供格式條款一方有提示、說明的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)提請對方注意兔除或者限制其責(zé)任的條款，并按照對方的要求予以說明；

第二，兔除提供格式條款一方當(dāng)事人主要義務(wù)、排除對方當(dāng)事人主要權(quán)利的格式條款無效；

第三，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。保險合同由于其特性，在大多數(shù)國家都?xì)w其于格式合同。保險合同中確實(shí)存在大量的格式條款，按照法律規(guī)定，格式條款的提供人有義務(wù)提請對方注意其將以格 式條款訂入特定合同的事實(shí)。

我國《合同法》第三十九條第一款對此作出了明確規(guī)定，即采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

二、保險條款是格式條款嗎

（一）保險條款與格式條款的聯(lián)系。

1、在特征上，二者具有共同特征：

（1）、單方事先確定性

（2）、不可變更性

（3）、不特定的相對人

（4）、承諾的無奈性即一方事先制定，對方只有被動接受

（5）、當(dāng)事人地位不平等性。

2、兩者產(chǎn)生的時間有先后。保險條款產(chǎn)生在前，格式條款產(chǎn)生在后，從邏輯的角度看，格式條款本身就是在保險條款、電信條款、供用電條款等基礎(chǔ)上概括、抽象出來的，如果沒有保險條款、電信條款等一類具有某些共同特征的條款，就不會有格式條款這個概念。

1999年《合同法》第39條才明確規(guī)定：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。從這可以看出，保險條款和格式條款體現(xiàn)了邏輯和歷史的統(tǒng)一。

3、二者的制定目的，在一般情況下，二者都是為了重復(fù)使用而由一方單獨(dú)制定的，是簡化程序，節(jié)約成本而產(chǎn)生的。

4、從二者的解釋看，在對保險條款和格式條款與非保險條款和格式條款發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供保險條款和格式條款一方的解釋。

5、從兩者的適用看，格式條款的一般規(guī)定，對保險條款可以補(bǔ)充適用。

6、從二者的立法意圖看，二者關(guān)涉社會普通大眾的利益，主要適用與公用事業(yè)或壟斷程度相對較高的領(lǐng)域。

（二）保險條款與格式條款的區(qū)別

1、二者適用的法律不同，保險條款適用商法中的保險法，格式條款則主要由民法中的合同法調(diào)整。

2、二者產(chǎn)生有先后之分，保險條款產(chǎn)生在前，格式條款產(chǎn)生在后。