一、保險公司應(yīng)遵循哪些原則

保險公司及其工作人員在保險活動中是保險合同的一方當(dāng)事人，與投保人、被保險人或者受益人處于平等的民事主體的地位，其從事保險活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信用原則，不得有下列違法行為：

1、在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人。保險法規(guī)定，保險公司開展保險業(yè)務(wù)，不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同條款的內(nèi)容；保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險公司及其工作人員違反上述規(guī)定，不履行如實告知義務(wù)，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，即構(gòu)成對投保人、被保險人或者受益人的欺騙及其合法權(quán)益的侵犯。

2、拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)。保險法規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金的協(xié)議后，應(yīng)當(dāng)依法履行賠償或者給付保險金的義務(wù)。保險公司及其工作人員沒有法定事由，拒不履行賠償或者給付保險金義務(wù)，即構(gòu)成對投保人、被保險人或者受益人的欺騙及其合法權(quán)益的侵犯。

3、阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)。保險合同是誠信合同。投保人與保險人訂立保險合同時，保險人可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況向投保人提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。保險法規(guī)定，投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)依法解除合同，并對合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，也不退還保險費。這是對投保人不依法履行如實告知義務(wù)的一種懲戒措施。保險公司及其工作人員不得利用這一措施，采取阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的手段逃避應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任。否則，即構(gòu)成對投保人、被保險人或者受益人的欺騙及其合法權(quán)益的侵犯。

4、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益。保險公司及其工作人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭，不得通過向投保人、被保險人或者受益人承諾給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益的方式招攬業(yè)務(wù)。否則，即構(gòu)成對投保人、被保險人或者受益人的欺騙及其合法權(quán)益的侵犯。

二、保險欺詐的法律責(zé)任

保險公司及其工作人員違反保險法規(guī)定，有上述違法行為之一的，依照本條規(guī)定，承擔(dān)下列法律責(zé)任：

1、刑事責(zé)任

保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，或者阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益，構(gòu)成刑法第二百二十四條規(guī)定的合同詐騙罪的，依照刑法第二百二十四條的規(guī)定追究刑事責(zé)任；構(gòu)成其他犯罪的，依照刑法的其他有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任。

2、行政責(zé)任

保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，或者阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益，尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)。