一、保險(xiǎn)合同解除是指什么

保險(xiǎn)合同的解除是指在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。解除保險(xiǎn)合同的法律后果集中表現(xiàn)在，保險(xiǎn)合同的法律效力消失，回復(fù)到未訂立合同以前的原有狀態(tài)。因此，保險(xiǎn)合同的解除具有溯及既往的效力，保險(xiǎn)人一般要退還全部或部分保險(xiǎn)費(fèi)，并不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

在保險(xiǎn)合同終止的情形中，解除權(quán)是基礎(chǔ)。解除權(quán)是法律賦予保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人在合同成立之后，基于法定或約定事由解除合同的權(quán)利。解除權(quán)可以由保險(xiǎn)人行使，也可由投保人行使（即退保）。解除權(quán)依合同一方當(dāng)事人的意思表示即可行使，但是，當(dāng)事人行使解除權(quán)，應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的條件。這些條件是：

1、必須在可以解除的范圍內(nèi)行使解除權(quán)；

2、必須存在解除的事由；

3、必須以法律規(guī)定的方式解除；

4、必須在時(shí)效期間內(nèi)行使解除權(quán)。

二、解除保險(xiǎn)合同后如何退回保險(xiǎn)費(fèi)

退?？煞譃楠q豫期退保、正常退保。

在保險(xiǎn)合同中，投保人開始繳付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間與保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間可能是不一致的，通常都是投保人按照約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)人才按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。所以保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間，是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人相互開始承擔(dān)義務(wù)的時(shí)間。保險(xiǎn)合同成立后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，應(yīng)采用兩種不同的方式退還保險(xiǎn)費(fèi)。

1、保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任開始前，保險(xiǎn)人還沒有開始履行合同約定的義務(wù)，若投保人要求解除合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已經(jīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)全部退還給投保人。但是，投保人應(yīng)該向保險(xiǎn)人支付必要的手續(xù)費(fèi)。

2、保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。這是因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)責(zé)任開始后，保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起就承擔(dān)起保障保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)損失的責(zé)任。