一、保險(xiǎn)責(zé)任何時(shí)開始
保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間取決于保險(xiǎn)合同的約定?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！币话愣裕ｋU(xiǎn)合同對保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間沒有約定的，保險(xiǎn)人自投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間不是同一概念。保險(xiǎn)合同生效后，并不意味著保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，取決于保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任期間的約定。
二、哪些情形下無需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
除外責(zé)任是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中列明的保險(xiǎn)人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)損失。保險(xiǎn)合同列明的除外責(zé)任，主要有三部分。
一是明確列入除外責(zé)任條款之內(nèi)，如戰(zhàn)爭、軍事行動、暴力行為、核子輻射和污染等；
二是不在列舉的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，如其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；
三是由于除外責(zé)任列舉事項(xiàng)引起的保險(xiǎn)事故損失，如由于被保險(xiǎn)人的故意行為造成的火災(zāi)、爆炸等，即使火災(zāi)、爆炸屬于保險(xiǎn)責(zé)任、但卻是除外責(zé)任中被保險(xiǎn)人的故意行為所引起，因而仍作除外責(zé)任。
特約責(zé)任是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同載明的基本責(zé)任以外，或列為除外責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)損失，經(jīng)保險(xiǎn)雙方協(xié)商同意后特約附加承保的一種責(zé)任，屬于約定擴(kuò)大的保險(xiǎn)責(zé)任，故也稱為 “ 附加責(zé)任 ” 或 “ 附加險(xiǎn) ” 。它附屬于基本責(zé)任，作為基本險(xiǎn)的一項(xiàng)補(bǔ)充，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)；或獨(dú)立存在，可以單獨(dú)承保，如機(jī)動車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)。
