一、什么是保險理財

《保險理財》介紹了有關保險的方方面面，讀者可以對保險的概念有一個比較清楚的認識。需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。該書總結的保險理財經驗、技巧，對投保人是較好的借鑒。

二、如何購買理財保險

如何購買理財保險？回答這個問題，首先需要知道保險和理財的內容，保險和理財是兩個概念。

（一）近年來我國保險業(yè)從國外引進的分紅險、萬能險和投資連結險，因其兼有保障賬戶和投資賬戶，在保障功能的基礎上更強調投資回報，被泛稱為“保險理財”。

1、分紅險中，英式分紅的紅利不分配，轉成新增保額；美式分紅的現(xiàn)金紅利可留也可取。按監(jiān)管部門規(guī)定，分紅險預定利率通常設計為1.5％—2.5％，中國人壽2010年分紅險的綜合回報率為4.8％，其中分紅回報率為2.3％左右。中國平安、新華保險等公司的分紅險綜合利率也會在4.5％左右甚至更高。

2、萬能險的投資賬戶一般有2.5％保底收益，此外還可分享投資回報。因其能不定期、不定額地繳納保費，同時可自主調整保額、靈活支取賬戶資金，謂之“萬能”。根據監(jiān)管層要求，保險公司每月需公布萬能險的結算利率。

3、與萬能險不同，投資連結險沒有保底收益，設有多個投資賬戶，分別投向股票、債市、貨幣市場等，可以隨時追加投資或者部分支取?？蛻糍徺I投連險后，保險公司會收取初始費用，還要扣除賬戶管理費和保障成本。

（二）在個人保障充足的情況下，最后考慮理財產品。

分紅險、萬能險、投資連接保險都是理財險。

不知道打算買理財險的這筆錢準備什么時候用呢？還是沒想好到底什么時候會用到這筆錢呢？

1、如果您關注未來養(yǎng)老或者資產傳承的問題，分紅險是不錯的選擇。

2、如果您想在保證本金的情況下穩(wěn)健獲利，存取又比較靈活的話，建議考慮傾向于理財功能的萬能險。

3、如果是想中長期投資，可以接受短期內的波動，可以考慮投資連接保險。

（1）從公司角度：

①公司性質：目前國內市場有：國有、股份制、合資、外資（僅友邦一家）四種類型。其中國有的是中國人壽和太平人壽；股份制的有平安、新華、泰康、太平洋等；合資的有中英、?？?、中意等多家。中國是一個政策性導向很強的國家，公司性質不同，會享受不同的國家政策資源。

②盈利能力和市場規(guī)模：一般的壽險公司開業(yè)7-8年才能實現(xiàn)盈利，很多外資參與的公司目前還沒有實現(xiàn)盈利。自2001年入世后至今近10年的時間，國內所有的合資公司總的市場份額應該在5%左右。雖然壽險公司不允許破產，2010年股東變更的有5-6家，公司穩(wěn)定性是需要考慮的。

（2）從分紅類型來看：

有現(xiàn)金分紅和增額分紅。

現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領取、復利計息或抵交保費，對您而言較直接。

增額分紅是每年以增加保額的方式復利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長遠利益。

看了上文，相信您已經知道如何購買理財保險了。社會上理財保險的項目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險、萬能險和投資連結險，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關注未來養(yǎng)老或者資產傳承的問題，分紅險是不錯的選擇；如果是想中長期投資，可以接受短期內的波動，可以考慮投資連接保險。關于理財保險，還需要我們注意很多問題，建議您找專業(yè)的律師幫忙，相信律師會幫您盡快地解決相關事宜。