一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有哪幾類

我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同涉及的面很廣，種類很多，按合同的標(biāo)的可作以下分類：

（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 在這里，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是狹義的，這里所講的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是指以法人組織的有形實(shí)物為標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。 按照我國現(xiàn)行企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保方可以是：

1、一切全民所有制企業(yè)或集體所有制企業(yè)，以及中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)宮企業(yè)、外商投資企業(yè)；

2、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體；

3、個(gè)體工商戶接受全民、集體所有制企業(yè)和事業(yè)單位的來料加工、裝配、代銷、代修業(yè)務(wù)，而合同規(guī)定個(gè)體工商戶負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的。 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的，按有關(guān)規(guī)定可以劃分為可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)。特保財(cái)產(chǎn)是指必須經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上載明，才能參加保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，這類財(cái)產(chǎn)主要包括：

（1）金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財(cái)物；

（2）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物；

（3）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

（4）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)是：屬于被保險(xiǎn)方所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)方負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)方經(jīng)營或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)方有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。

（二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。其特征是：

1、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的標(biāo)的是運(yùn)輸途中的財(cái)產(chǎn)，包括生產(chǎn)資料和生活資料。但是，國家禁止運(yùn)輸或限制運(yùn)輸?shù)奈锲贰⒉环蠂乙?guī)定的包裝標(biāo)準(zhǔn)的物品以及無法鑒定價(jià)值的物品等，不能參加貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

2、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的投保方，必須是對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)有利害關(guān)系的法人，如貨主、發(fā)貨人、托運(yùn)人或者承運(yùn)人。

3、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的期限，一般是以一次航程或運(yùn)程來計(jì)算的。

二、交費(fèi)前發(fā)生保險(xiǎn)事故能索賠嗎

投保人交費(fèi)前發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的事故，保險(xiǎn)人以保費(fèi)未交為由主張保險(xiǎn)合同無效而不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人可以提出如下抗辯理由：

1、本附加條件無效。民法專家王澤鑒認(rèn)為：條件系于債務(wù)人之一方意思的生效條件無效。如果約定“投保人交費(fèi)為保險(xiǎn)合同生效的條件”，交費(fèi)行為則完全取決于投保人即債務(wù)人單方意思，故此生效條件無效。

2、不利解釋原則。一般情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保單與保單中約定了合同的保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限的始期即為合同的生效日期。如果約定“投保人交費(fèi)為保險(xiǎn)合同生效的條件”，那么保險(xiǎn)合同生效就有兩個(gè)起始點(diǎn)。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第三十條“不利于保險(xiǎn)人”的解釋原則，法院將以保險(xiǎn)合同約定的起始期為合同生效日期。

3、加重投保人責(zé)任條款無效。新《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?？梢?，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的主要義務(wù)，該義務(wù)應(yīng)由當(dāng)事人雙方約定。如果將投保人的此項(xiàng)義務(wù)限定在保險(xiǎn)合同生效前完成，屬于“加重投保人責(zé)任”，按照新《保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定，該條款無效。

以上即是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有哪幾類和交費(fèi)前發(fā)生保險(xiǎn)事故能否索賠的問題，合同分類您可以參照上文的分析，在這里重點(diǎn)說說后面的問題，因?yàn)榻毁M(fèi)前發(fā)生事故的話，按一般的邏輯，保險(xiǎn)公司是不賠的，但是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一合同上，發(fā)生事故后，即是沒交費(fèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。這您應(yīng)該注意。不懂的您可以問律師。