一、什么是房貸險(xiǎn)

2006年以前，房貸險(xiǎn)曾是商業(yè)銀行審批房貸的必要條件，購房者只有購買房貸險(xiǎn)才能向銀行申請(qǐng)按揭貸款；2007年，商業(yè)銀行紛紛取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而讓貸款人自愿購買，相當(dāng)一部分購房人選擇放棄購買房貸險(xiǎn)。最近，作為一種有效分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的手段，房貸險(xiǎn)又開始出現(xiàn)回暖。

房貸險(xiǎn)是針對(duì)個(gè)人按揭貸款的一個(gè)專門險(xiǎn)種，一般包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)和履約保證險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)是借款人的抵押房屋因意外遭受損失由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。而履約保證險(xiǎn)則是當(dāng)借款人因意外死亡或傷殘而無能力償還貸款時(shí)，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)部分或全部剩余房款的責(zé)任。

就保障意外風(fēng)險(xiǎn)而言，對(duì)應(yīng)的是房貸險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)部分，被保險(xiǎn)人用銀行抵押貸款購置的房屋如果出現(xiàn)因火災(zāi)、暴風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害(地震除外)發(fā)生損毀的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠。

二、還清貸款可選家財(cái)險(xiǎn)嗎

如果已經(jīng)還清房貸或者由于其他原因不愿投保房貸險(xiǎn)，還有家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可供考慮。據(jù)調(diào)查，發(fā)達(dá)國家家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及率高達(dá)80%，而我國目前覆蓋率還不到10%。

相比較房貸險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)僅僅是針對(duì)房屋及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)單獨(dú)投保，以避免火災(zāi)、爆炸以及臺(tái)風(fēng)、暴雨、雷擊、洪水等意外情況發(fā)生后的家庭財(cái)產(chǎn)損失。

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)最大的好處在于保費(fèi)低廉，且投保家庭可以自己選擇費(fèi)率投保。投保家庭可以根據(jù)不同費(fèi)率購買不同理賠上限的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、室內(nèi)裝潢損失險(xiǎn)等等，而保險(xiǎn)公司則根據(jù)固定的費(fèi)率進(jìn)行承保并理賠。比如你可以每月繳費(fèi)10元，獲得最高索賠金額為20萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障，或者每月繳費(fèi)20元，獲得最高索賠金額50萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

隨著家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不斷發(fā)展完善，有的保險(xiǎn)公司還在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之外附加居家安保保險(xiǎn)（如遇到盜竊、入室搶劫的情況保險(xiǎn)公司可以理賠）、水暖管爆裂損失險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)以及居家責(zé)任險(xiǎn)（例如高空墜物責(zé)任險(xiǎn)）等供投保家庭選擇，保障范圍更加廣泛。

以上是房貸險(xiǎn)和還清貸款是否可選家財(cái)險(xiǎn)的問題，在這里提醒您的是，現(xiàn)在很多人購買投資理財(cái)類保險(xiǎn)，期望從保險(xiǎn)中獲取收益。保險(xiǎn)只有在意外發(fā)生的時(shí)候才能體現(xiàn)出它的優(yōu)勢(shì)，投保時(shí)不要盲目選擇各種投資理財(cái)類保險(xiǎn)，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)保障為主要目的，根據(jù)您自己的需要選擇合適的險(xiǎn)種。在投保之前，建議向保險(xiǎn)公司或者律師人員咨詢、了解自己想要投保的險(xiǎn)種，這樣才能維護(hù)您自己的利益。