一、什么是建筑工程保險費(fèi)率？

（一）建筑工程保險費(fèi)率的組成

1、建筑工程所有人提供的物料及項目、安裝工程項目、場地清理費(fèi)、工地內(nèi)已有的建筑物、所有人或承包人在工地的其他財產(chǎn)等，為一個總的費(fèi)率，整個工期實(shí)行一次性費(fèi)率。

2、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年度費(fèi)率，如果保期不足一年，按短期費(fèi)率計收保費(fèi)。

3、保證期費(fèi)率，實(shí)行整個保證期的一次性費(fèi)率。

4、第三者責(zé)任險，實(shí)行整個工期一次性費(fèi)率。

（二）確定建筑工程保險費(fèi)率的依據(jù)

1、保險責(zé)任范圍的大小，它與保險費(fèi)率成正比。

2、工程本身的危險程度。

3、承包人及其他工程關(guān)系方的資信、經(jīng)營管理水平及經(jīng)驗(yàn)條件。

4、保險人本人以往承保同類工程損失的記錄。

5、工程免賠額的高低及第三者責(zé)任和特種危險的賠償限額。免賠額的高低與費(fèi)率成反比，第三者責(zé)任和特種危險的賠償限額則與費(fèi)率成正比。

二、建筑工程保險如何賠償？

（一）建筑工程保險的保險金額

保險金額，按不同的承保項目分項確定。

建筑工程本身一般以工程的總造價為保險金額，包括設(shè)計費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、稅款及保險費(fèi)等項?？紤]到施工期間多種因素的變化如原材料價格的漲跌等，保險人一般讓投保人根據(jù)計劃價投保，待工程完畢后再按實(shí)際造價對保險金額予以調(diào)整。其他承保項目的保險金額則以投保標(biāo)的的實(shí)際價值或重置價值為依據(jù)由保險雙方協(xié)商確定。此外，因地震、洪水等特約災(zāi)害造成損失的，保險人一般還另行規(guī)定賠償限額，按保險金額的一定比例計算。

在賠償限額方面，一般對第三者的財產(chǎn)損失和人身傷亡分項確定賠償限額，并按每次事故、整個保險期間的風(fēng)險情況確定累計賠償限額。

在免賠額方面，保險人一般根據(jù)工程本身的危險程度、工地上的自然地理條件、工期長短、保險金額的高低以及不同的承保項目等因素與被保險人協(xié)商確定。在建筑工程保險市場上，合同工程承保項目的免賠額一般為該工程項目保險金額的0.5%；機(jī)器設(shè)備項目的免賠額一般為保險金額的5%左右。有的保險人對地震、洪水等造成的損失還要規(guī)定單獨(dú)的免賠額。

（二）建筑工程保險的保險責(zé)任期限

建筑工程保險的保險責(zé)任期限一般采用工期保險單，即以工期的長短來作為確定保險責(zé)任期限的依據(jù)，由保險人承保從開工之日起到竣工驗(yàn)收合格的全過程。但對大型、綜合性建筑工程，如有各個子工程分期施工的情況，則應(yīng)分項列明保險責(zé)任的起訖期。

根據(jù)建筑工程的種類和進(jìn)程，可以將合同工程劃分為以下兩個時期：

1、工程建造期，即從開工之日起至通過檢驗(yàn)考核之日止；

2、工程保證期，即從檢驗(yàn)考核通過之日起至建筑合同規(guī)定的保險期滿日止。

保險人在承保時，可以只保一個責(zé)任期，也可以連同建筑工程保證期一并承保。

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