一、什么是重復(fù)保險？

重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，在同一保險時期分別向兩個或兩個以上的保險人訂立保險合同（實(shí)際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險），或（或）且保險金額總和超過保險價值的保險。 重復(fù)保險的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險人責(zé)任分配方式的選擇對保護(hù)被保險人利益和實(shí)現(xiàn)保險人之間責(zé)任公平具有重要意義。

投保人進(jìn)行重復(fù)保險的動機(jī)多樣，有的是為了攫取不當(dāng)利益，有的是為了增加安全度，根據(jù)投保人的主觀狀態(tài)，將重復(fù)保險分為善意重復(fù)保險和惡意重復(fù)保險：

1、善意復(fù)保險是指投保人投保的目的并非為了獲取超額保險賠償金，旨在增加安全度，提升對某一危險的防范能力，減少損失而進(jìn)行的重復(fù)保險；

2、惡意復(fù)保險是指投保人旨在為了攫取超額保險賠償金而進(jìn)行的重復(fù)保險。

二、重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t有哪些？

重復(fù)保險分?jǐn)偟姆绞揭话阌校罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。

1、比例責(zé)任制

各保險人按照其保險金額，依比例分擔(dān)賠償損失的責(zé)任。其公式為：某保險人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險人承保的保險金額所有保險人承擔(dān)的保險金額×損失金額。

2、獨(dú)立責(zé)任制

獨(dú)立責(zé)任制又稱限額責(zé)任制，是按照各保險人在無他保情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后?jù)此比例計算賠款的方法，即按各保險人單獨(dú)賠付時應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的方法。獨(dú)立責(zé)任又稱限額責(zé)任，是在無他保的情況下，保險人按其承保金額所負(fù)的損失賠償責(zé)任。其公式為：某保險人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險人獨(dú)立責(zé)任限額所有保險人獨(dú)立責(zé)任總額×損失金額

3、順序責(zé)任制

這是根據(jù)各保險人出立保單的順序來確定賠償責(zé)任，即先由第一個出立保單的保險人在其保險金額限度內(nèi)賠償，再由第二個保險人對超過第一個保險人保險金額的損失部分在其保險金額限度內(nèi)賠償，依次類推，直至將被保險人的損失全部賠償?shù)姆椒?。這是依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)偟姆椒ā?/p>