一、什么是重復(fù)保險(xiǎn)？
重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同（實(shí)際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險(xiǎn)），或（或）且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 重復(fù)保險(xiǎn)的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險(xiǎn)人責(zé)任分配方式的選擇對(duì)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人之間責(zé)任公平具有重要意義。
投保人進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)多樣，有的是為了攫取不當(dāng)利益，有的是為了增加安全度，根據(jù)投保人的主觀狀態(tài)，將重復(fù)保險(xiǎn)分為善意重復(fù)保險(xiǎn)和惡意重復(fù)保險(xiǎn)：
1、善意復(fù)保險(xiǎn)是指投保人投保的目的并非為了獲取超額保險(xiǎn)賠償金，旨在增加安全度，提升對(duì)某一危險(xiǎn)的防范能力，減少損失而進(jìn)行的重復(fù)保險(xiǎn)；
2、惡意復(fù)保險(xiǎn)是指投保人旨在為了攫取超額保險(xiǎn)賠償金而進(jìn)行的重復(fù)保險(xiǎn)。
二、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t有哪些？
重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞揭话阌校罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。
1、比例責(zé)任制
各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額，依比例分擔(dān)賠償損失的責(zé)任。其公式為：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額所有保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額×損失金額。
2、獨(dú)立責(zé)任制
獨(dú)立責(zé)任制又稱限額責(zé)任制，是按照各保險(xiǎn)人在無(wú)他保情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤缓髶?jù)此比例計(jì)算賠款的方法，即按各保險(xiǎn)人單獨(dú)賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來(lái)分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的方法。獨(dú)立責(zé)任又稱限額責(zé)任，是在無(wú)他保的情況下，保險(xiǎn)人按其承保金額所負(fù)的損失賠償責(zé)任。其公式為：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任總額×損失金額
3、順序責(zé)任制
這是根據(jù)各保險(xiǎn)人出立保單的順序來(lái)確定賠償責(zé)任，即先由第一個(gè)出立保單的保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)賠償，再由第二個(gè)保險(xiǎn)人對(duì)超過(guò)第一個(gè)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的損失部分在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)賠償，依次類推，直至將被保險(xiǎn)人的損失全部賠償?shù)姆椒?。這是依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)偟姆椒ā?/p>
