一、出游如何選擇意外險(xiǎn)

看旅行社的“三證”是否齊全，市旅游質(zhì)監(jiān)所有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)今年6月份以來國(guó)內(nèi)一些城市發(fā)生的旅游交通事故來看，市民外出旅游時(shí)首先要選好旅行社，特別要注意旅行社的“三證”（業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證）是否齊全，特別要注意旅行社經(jīng)營(yíng)范圍，國(guó)內(nèi)旅行社只能經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)游業(yè)務(wù)，出境組團(tuán)的國(guó)際旅行社各種旅游業(yè)務(wù)都可經(jīng)營(yíng)。

事先買份旅游意外保險(xiǎn)，要選好旅游目的地，跟隨旅行社外出旅游，最好能事先買一份旅游意外保險(xiǎn)，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司都推出了這個(gè)險(xiǎn)種。10天左右的旅游，保險(xiǎn)費(fèi)用一般在10元以內(nèi)，保險(xiǎn)額一般在幾萬元。

因?yàn)楝F(xiàn)在旅行社都強(qiáng)制投保了旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，只承擔(dān)由于旅行社原因造成的游客生命財(cái)產(chǎn)損失。如果是游客自駕車旅游，最好事先熟悉通往景區(qū)的路況，出發(fā)前要檢查車輛的安全設(shè)備，并準(zhǔn)備有相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，同時(shí)要有一兩位老練的開車司機(jī)。

簽好合同，索取和保留發(fā)票，要與旅行社簽好合同，并索取和保留相關(guān)發(fā)票。游客要仔細(xì)閱讀合同條款，對(duì)容易引起爭(zhēng)議、發(fā)生扯皮的地方，要詳細(xì)規(guī)定，如坐什么樣的車輛，如果是汽車，要看是國(guó)產(chǎn)車還是進(jìn)口車，是空調(diào)車還是普通車，有幾成新，開車師傅的技術(shù)等級(jí)如何等。

如果是坐火車，要看是慢車還是快車，是硬座、硬臥還是軟臥，問清開車時(shí)間、到達(dá)時(shí)間。住宿標(biāo)準(zhǔn)為幾星級(jí)，是招待所還是星級(jí)飯店，不要相信“準(zhǔn)星級(jí)”的稱呼；餐飲的標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定了幾頓正餐、幾頓早餐。兒童的費(fèi)用怎么規(guī)定，是否包含床位和交通工具座位等。旅游過程中，如果出現(xiàn)交通工具晚點(diǎn)，造成某些景點(diǎn)不能參觀或換乘其他交通工具，有無替代或補(bǔ)償措施等。

提前了解目的地天氣狀況，要提前了解旅游目的地的天氣狀況。特別是夏季我國(guó)一些地方容易出現(xiàn)暴雨、泥石流或臺(tái)風(fēng)等惡劣天氣，不僅會(huì)造成交通延誤，還可能造成無法按計(jì)劃旅游，嚴(yán)重的還會(huì)造成生命財(cái)產(chǎn)損失。市民外出旅游前，一定要對(duì)當(dāng)?shù)氐慕谔鞖庥兴私?，做到未雨綢繆。

二、學(xué)生意外險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)能否重復(fù)理賠

保險(xiǎn)公司主張的所謂補(bǔ)償原則，如果被保險(xiǎn)人因他人過錯(cuò)遭到損失，在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，就不能再向第三者索賠，而應(yīng)當(dāng)將向第三者的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。

但是，補(bǔ)償原則通常是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本原則之一，并不適用于人身保險(xiǎn)。而人的生命和健康是難以用價(jià)值來衡量的，法律規(guī)定對(duì)人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也允許權(quán)利人得到多份保險(xiǎn)金，因此，被保險(xiǎn)人因他人過錯(cuò)遭到損失，獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權(quán)利。而我國(guó)《保險(xiǎn)法》第九十二條明確規(guī)定了意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍。

保險(xiǎn)合同中沒有作出一旦被保險(xiǎn)人受到意外傷害在他處獲得賠償后，保險(xiǎn)公司可以免責(zé)的約定。在沒有法律依據(jù)與保險(xiǎn)合同依據(jù)的情況下，保險(xiǎn)公司是不能依據(jù)所謂的保險(xiǎn)補(bǔ)償原則拒絕理賠的。