案情簡介：投保第三者責任險，未按時年檢遭拒賠

被保險人王明剛將其一輛躍進牌貨車向某保險公司投保了第三者責任險（限額10萬元），保險期限為一年，交付保險費1890元。后該車在淮陰境內(nèi)因占道行駛與另外一輛貨車發(fā)生碰撞事故，造成雙方兩人死亡。交警部門認定王明剛負全部責任，賠償對方損失近15萬元。事故結(jié)案后，王明剛向保險公司提出索賠，理賠人員在審核索賠材料時發(fā)現(xiàn)該車輛沒有按時參加年檢，并請車輛管理部門出具了相關(guān)證明。保險公司向王明剛發(fā)出拒賠通知書，理由為：被保險人違反車險條款關(guān)于“保險車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則本保險單無效”的規(guī)定。王明剛向人民法院提起訴訟，要求保險公司承擔賠償責任。

法院判決：合同屬于無效合同，保險公司不應(yīng)賠償

法院經(jīng)審理認為，被保險人王明剛駕駛的機動車未按時檢驗，根據(jù)保險監(jiān)督機關(guān)頒發(fā)的車險條款的規(guī)定，原、被告雙方簽定的保險合同屬于無效合同，而造成保險合同無效系被保險人王明剛的過錯所致，故保險公司不承擔賠償責任。從而駁回了原告王明剛的訴訟請求。一審判決后，原告王明剛在接到判決書后的15日內(nèi)沒有提起上訴。此案最終以保險公司的勝訴而告終。

律師解析：

根據(jù)法律規(guī)定，下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的經(jīng)濟賠償責任，保險人均不負責賠償：

（一） 地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；

（二） 競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；

（三） 利用保險車輛從事違法活動；

（四） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；

（五） 保險車輛肇事逃逸；

（六） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：

1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符；

2、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；

3、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。

（七） 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛；

（八） 保險車輛不具備有效行駛證件；

（九） 保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。

在本案中，法院根據(jù)法律的規(guī)定和保險合同的約定實事求是地采信了保險人的觀點，正確適用了車險條款，維護了車險條款的嚴肅性。在這里要提醒大家的是保險公司負有履行驗證承保時的告知義務(wù)。在驗證承保時發(fā)現(xiàn)此類情況，應(yīng)及時告知被保險人，并說明相關(guān)事項。此外，理賠人員在現(xiàn)場查勘時，應(yīng)當場檢查機動車行駛證是否按時年審等事項，若發(fā)現(xiàn)沒有按期檢驗等情況時，應(yīng)及時做好調(diào)查取證工作。而投保人應(yīng)當按照規(guī)定及時年檢，以免出現(xiàn)事故時不能正常理賠。