案情簡(jiǎn)介：投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，未按時(shí)年檢遭拒賠
被保險(xiǎn)人王明剛將其一輛躍進(jìn)牌貨車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)（限額10萬(wàn)元），保險(xiǎn)期限為一年，交付保險(xiǎn)費(fèi)1890元。后該車(chē)在淮陰境內(nèi)因占道行駛與另外一輛貨車(chē)發(fā)生碰撞事故，造成雙方兩人死亡。交警部門(mén)認(rèn)定王明剛負(fù)全部責(zé)任，賠償對(duì)方損失近15萬(wàn)元。事故結(jié)案后，王明剛向保險(xiǎn)公司提出索賠，理賠人員在審核索賠材料時(shí)發(fā)現(xiàn)該車(chē)輛沒(méi)有按時(shí)參加年檢，并請(qǐng)車(chē)輛管理部門(mén)出具了相關(guān)證明。保險(xiǎn)公司向王明剛發(fā)出拒賠通知書(shū)，理由為：被保險(xiǎn)人違反車(chē)險(xiǎn)條款關(guān)于“保險(xiǎn)車(chē)輛必須有交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則本保險(xiǎn)單無(wú)效”的規(guī)定。王明剛向人民法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院判決：合同屬于無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償
法院經(jīng)審理認(rèn)為，被保險(xiǎn)人王明剛駕駛的機(jī)動(dòng)車(chē)未按時(shí)檢驗(yàn)，根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)頒發(fā)的車(chē)險(xiǎn)條款的規(guī)定，原、被告雙方簽定的保險(xiǎn)合同屬于無(wú)效合同，而造成保險(xiǎn)合同無(wú)效系被保險(xiǎn)人王明剛的過(guò)錯(cuò)所致，故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。從而駁回了原告王明剛的訴訟請(qǐng)求。一審判決后，原告王明剛在接到判決書(shū)后的15日內(nèi)沒(méi)有提起上訴。此案最終以保險(xiǎn)公司的勝訴而告終。
律師解析：
根據(jù)法律規(guī)定，下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一） 地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用；
（二） 競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
（三） 利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法活動(dòng)；
（四） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車(chē)輛；
（五） 保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸；
（六） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：
1、無(wú)駕駛證或駕駛車(chē)輛與駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型不相符；
2、公安交通管理部門(mén)規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車(chē)；
3、使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證；駕駛營(yíng)業(yè)性客車(chē)的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)。
（七） 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車(chē)輛；
（八） 保險(xiǎn)車(chē)輛不具備有效行駛證件；
（九） 保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車(chē)輛（含掛車(chē)）或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車(chē)輛拖帶。
在本案中，法院根據(jù)法律的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定實(shí)事求是地采信了保險(xiǎn)人的觀點(diǎn)，正確適用了車(chē)險(xiǎn)條款，維護(hù)了車(chē)險(xiǎn)條款的嚴(yán)肅性。在這里要提醒大家的是保險(xiǎn)公司負(fù)有履行驗(yàn)證承保時(shí)的告知義務(wù)。在驗(yàn)證承保時(shí)發(fā)現(xiàn)此類(lèi)情況，應(yīng)及時(shí)告知被保險(xiǎn)人，并說(shuō)明相關(guān)事項(xiàng)。此外，理賠人員在現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)檢查機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證是否按時(shí)年審等事項(xiàng)，若發(fā)現(xiàn)沒(méi)有按期檢驗(yàn)等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)做好調(diào)查取證工作。而投保人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)年檢，以免出現(xiàn)事故時(shí)不能正常理賠。
