案情簡介：被保險人有先天性疾病，保險公司錯誤承保后拒賠
李某為女兒琦琦購買了一份重大疾病保險，保額共計8萬元。投保后琦琦因先天性心臟病發(fā)作搶救無效身亡。辦完女兒的后事，李某向保險公司提出索賠。保險公司認為，李某的女兒在投保時就患有先天性心臟病，李某作為家長事先一定知道此事，而李某卻未如實告知，按照保單的規(guī)定，保險公司有權(quán)拒賠。
李某認為，自己在保險公司業(yè)務人員的宣傳鼓動下為女兒買了保險，在正式簽訂保險合同之前，保險公司的核保人員將女兒帶到了定點醫(yī)院進行體檢，整個過程都是按保險公司規(guī)定的程序進行的，并不存在欺詐和作弊的可能。體檢結(jié)束后，醫(yī)院沒有查出女兒有任何病情，保險公司才同意承保。而且女兒生前也沒有什么病態(tài)反應，自己根本不知道她患有先天性心臟病，保險公司稱自己未履行如實告知義務毫無道理。雙方經(jīng)過幾次交涉之后沒能達成一致，李某一氣之下將保險公司告上了法庭。
法院判決：錯誤承保，保險公司應該理賠
法院經(jīng)審理認為，保險公司主張李某知道女兒患病，應提供證據(jù)，但保險公司未能提供。從醫(yī)學理論上說，幼兒患有先天性心臟病未必都有明顯癥狀，因此，對于保險公司有關(guān)李某未履行告知義務的主張不予采信。被保險人投保前在保險公司指定的醫(yī)院按照規(guī)定程序進行了體檢，因體檢偏差導致的風險應由保險公司承擔，保險公司應當履行給付保險金的義務。
律師解析：
在健康險業(yè)務中，因體檢不嚴導致保險公司錯誤承保的情況并不罕見，在出險之后保險公司是否應承擔賠償義務，關(guān)鍵在于保險公司能否在訴訟中證明被保險人明知或應當知道自己患有疾?。ɡ缭摷膊〉娜粘０Y狀非常明顯，被保險人不可能未意識到等），而故意或由于過失未履行告知義務。
如果能夠證明，保險公司可以援引《保險法》第十七條第三款、第四款的規(guī)定免除責任，即投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。
如果不能證明，就應承擔賠償責任。因為被保險人在保險公司指定醫(yī)院進行了體檢，醫(yī)院的體檢報告就代表了保險公司對被保險人身體狀況的確認，保險公司一旦接受體檢報告就說明其認可了體檢結(jié)論并愿意承擔因結(jié)論有誤而導致的風險。因此出險之后保險公司如不能證明投保人存在惡意或疏忽，就要承擔保險責任。
