一、保險損失補償原則的含義

保險的損失補償原則是指投保人與保險人訂立保險合同，將特定的危險轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)；當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人給予被保險人的經(jīng)濟賠償恰好填補被保險人遭受保險事故的經(jīng)濟損失?！疤钛a損失”，在保險關(guān)系中稱為“補償”。

保險補償?shù)脑瓌t是經(jīng)有關(guān)法律確定的，它通常包括兩層含義：

一是保險合同訂立以后，保險標(biāo)的遭受保險事故而產(chǎn)生損失，被保險人有權(quán)按合同的約定，獲得全面、充分的補償；

二是保險人對被保險人的賠償恰好使保險標(biāo)的恢復(fù)到未出險前的狀況，即保險補償以被保險人的實際損失為限，被保險人不能因保險賠償而獲得額外的經(jīng)濟利益。

損失補償原則除以受損失為限外，往往還受到保險合同中約定的其他一些限制，如以保險金額為限、按比例投保因而按比例賠償?shù)南拗?。另外還受賠償方法的限制，如某些保險中規(guī)定了免賠額，或賠償限額等。

損失補償原則只適用財產(chǎn)保險及人身保險合同中帶有費用報銷型的保險，如太平洋保險公司的“附加住院醫(yī)療保險”和“附加意外傷害醫(yī)療保險”等，而對定額給付型的人身保險是不適用的。遵循損失補償原則的目的在于：真正發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能；避免將保險演變成賭博行為；防止誘發(fā)道德風(fēng)險的發(fā)生。補償原則的實現(xiàn)方式通常有現(xiàn)金賠付、修理、更換和重置。

二、醫(yī)療費用類保險適用損失補償原則嗎

不僅是對投保人和被保險人利益的最大保護(hù)，而且說明了法律對保險合同關(guān)系的一種有效保護(hù)。投保人和被保險人購買商業(yè)醫(yī)療保險是一種純商業(yè)行為，與保險公司建立的是一種合同法律關(guān)系，保險公司作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)在合同中對免除自身責(zé)任的條款作出明確規(guī)定，并依法履行明確說明義務(wù)，否則該條款對投保人或被保險人不產(chǎn)生法律效力。

因此，無論是對醫(yī)保賠付部分的醫(yī)療費還是由第三者承擔(dān)的醫(yī)療費，只要保險公司在保險合同未作出明確的不賠規(guī)定，保險公司均應(yīng)當(dāng)予以賠償。