一、應(yīng)該如何辦理退保手續(xù)

退保是指客戶(hù)在投保一定期限后由于各種原因不能再續(xù)保下去（限定退保的時(shí)間一般在保險(xiǎn)單中有明確規(guī)定），必須辦理退保手續(xù)。其主要工作是由業(yè)務(wù)員來(lái)做。由業(yè)務(wù)員帶著投保人的委托書(shū)（必須由客戶(hù)親自簽字）和投保人的身份證件到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)，然后領(lǐng)回退保金交到客戶(hù)的手中。客戶(hù)也只須在退費(fèi)收據(jù)上簽字或蓋章，就順利完成了退保手續(xù)。

退保所需單證

1、 退保申請(qǐng)書(shū)：寫(xiě)明退保原因和時(shí)間，被保險(xiǎn)人是單位的需蓋章，是個(gè)人的需簽字。

2、 保險(xiǎn)單：需要原件。若保險(xiǎn)單丟失，則需事先補(bǔ)辦。

3、 保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票：一般需要原件，有時(shí)復(fù)印件也可以。

4、 被保險(xiǎn)人的身份證明：被保險(xiǎn)人是單位的需要單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；是個(gè)人的需要身份證。

5、 證明退保原因的文件。

二、如何將退保損失降到最低

辦法一：降低保額

消費(fèi)者可以通過(guò)降低保額的辦法減少每年的保費(fèi)支出，這實(shí)際上相當(dāng)于部分退保?？缮暾?qǐng)保留約50%的保額，其余50%保額由保險(xiǎn)公司退還相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

相對(duì)于全額退保，降低保額受到的直接經(jīng)濟(jì)損失較小，保單可以繼續(xù)生效。

辦法二：減額繳清

消費(fèi)者如果既不想繼續(xù)繳保費(fèi)，又想讓保單仍然有效，可以用“減額繳清”的辦法。這是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，在現(xiàn)金價(jià)值中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保費(fèi)，以相同的合同條件降低保險(xiǎn)金額，保持保單繼續(xù)有效。

也就是說(shuō)，辦理“減額繳清”以后，客戶(hù)可以不再繳費(fèi)，保單也將繼續(xù)有效，只是保險(xiǎn)金額被大幅降低了。

辦法三：暫時(shí)失效

如果客戶(hù)只是一時(shí)資金緊缺，經(jīng)濟(jì)狀況不久以后就能好轉(zhuǎn)，則無(wú)須辦理上述手續(xù)。通常如果投保人在每年的繳費(fèi)期過(guò)后兩個(gè)月內(nèi)未繳當(dāng)期保費(fèi)，那么保單會(huì)暫時(shí)失效。但只要兩年內(nèi)，投保人將欠繳的保費(fèi)及利息補(bǔ)上，即可申請(qǐng)保單復(fù)效，繼續(xù)維持這份保單。這種做法有一個(gè)弊端，即申請(qǐng)復(fù)效的時(shí)候還要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的重新審核，如果投保人身體狀況發(fā)生了變化，則保單也會(huì)受到一些約束。