一、保險(xiǎn)事故發(fā)生的索賠時(shí)效

在日常生活中，我們時(shí)常會(huì)遇到有關(guān)時(shí)效的問題。例如，你把錢借給了別人，若干年后（“借條”的訴訟時(shí)效是20年，“欠條”的訴訟時(shí)效為2年）就可能因?yàn)闀r(shí)效已過，對(duì)方可以理直氣壯地賴賬了；無(wú)緣無(wú)故被別人打破頭，縫了十來(lái)針，好了傷疤幾年后再去討個(gè)說(shuō)法，結(jié)果時(shí)效已過，起訴到法院，法官也無(wú)能為力了。

購(gòu)買保險(xiǎn)也一樣，行使自己的索賠權(quán)利時(shí)，也受到時(shí)間的限制。如果超過了一定的時(shí)間，就失去了獲得保險(xiǎn)金的權(quán)利。這就叫“權(quán)利不用，過期作廢”。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。除了要了解索賠時(shí)限的長(zhǎng)短，還要注意，計(jì)算索賠日期的起點(diǎn)。因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》中也有規(guī)定，索賠時(shí)效從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起開始計(jì)算。

二、保險(xiǎn)損害賠償?shù)姆秶?/strong>

在我國(guó)社會(huì)主義條件下，在確定損害賠償?shù)姆秶鷷r(shí)，應(yīng)遵盾以下三個(gè)原則：

1、對(duì)造成的財(cái)產(chǎn)損失要全部賠償?shù)脑瓌t。 民法通則規(guī)定損害賠償民事責(zé)任的目的，一方面是制裁違法行為，另一方面是補(bǔ)償受害人財(cái)產(chǎn)上遭受的損失。只有責(zé)令加害人全部賠償人的損失，才能達(dá)到這一目的。所謂全部賠償，是指損害多少，賠償多少。這里說(shuō)的損害，包括現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的直接減少（稱直接損失，積極損失）和在正常情況下可以實(shí)際得到的利益（稱間接損失、消極損失）沒有得到。

2、對(duì)人身?yè)p害只賠償由此所造成的財(cái)產(chǎn)損失的原則。 在我國(guó)，人的生命、健康是不能用金錢來(lái)衡量和賠償?shù)?，因此只造成受害人傷、殘、死亡而沒有因此造成受害人財(cái)產(chǎn)上的損失時(shí)可以根據(jù)具體情況追究加害人其他法律責(zé)任，而不負(fù)賠償責(zé)任。對(duì)于因侵害人身權(quán)利而引起受害人財(cái)產(chǎn)上的損失（如醫(yī)藥費(fèi)、誤工工資等）時(shí)，加害人亦應(yīng)全部賠償。

3、考慮加害人經(jīng)濟(jì)狀況的原則。 在我國(guó)，凡加害人經(jīng)濟(jì)狀況較好，有賠償能力時(shí)，就應(yīng)當(dāng)賠償受害人的全部財(cái)產(chǎn)損失；如加害人的經(jīng)濟(jì)狀況確定不好，令其全部賠償勢(shì)必使加害人及其家屬的生活陷入困境時(shí)，而應(yīng)在做好受害人工作的前提下，酌情減少賠償數(shù)額。這不是對(duì)全部賠償原則的否定，而是對(duì)全部賠償原則的必要補(bǔ)充，使必要與可能有機(jī)地結(jié)合。這樣做既維護(hù)了法紀(jì)，又切實(shí)可行，使受害人的權(quán)益真正得到保護(hù)。