一、重復(fù)保險(xiǎn)中賠償限額的確定

重復(fù)保險(xiǎn)中賠償限額的確定有兩種方法，一種是保險(xiǎn)價(jià)值確定法，例如我國《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定“賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值”，另一種是實(shí)際損失確定法，例如《海商法》第225條規(guī)定“賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的受損價(jià)值”。

我們認(rèn)為，與保險(xiǎn)價(jià)值確定法相比，以實(shí)際損失確定法確定重復(fù)保險(xiǎn)的賠償限額更為合理。保險(xiǎn)價(jià)值確定法的弊端在于：重復(fù)保險(xiǎn)中各保險(xiǎn)合同若既有定值保險(xiǎn)，又有不定值保險(xiǎn)，或全部為不定值保險(xiǎn)，則每份合同下保險(xiǎn)價(jià)值不盡相同，究竟以哪一保險(xiǎn)價(jià)值為準(zhǔn)不好確定。另外，即使各保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)價(jià)值相同，也不宜以保險(xiǎn)價(jià)值作為賠償限額，至少不能以保險(xiǎn)價(jià)值作為賠償限額的唯—尺度，還要考慮可保利益價(jià)值與實(shí)際損失金額。

否則，在發(fā)生部分損失時(shí)，若以保險(xiǎn)價(jià)值為限，有可能出現(xiàn)各家保險(xiǎn)人賠付之和雖小于價(jià)值，但高于實(shí)際損失的情形，違背了被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲利的基本原則。依實(shí)際損失確定法，被保險(xiǎn)人從各保險(xiǎn)人處所獲保險(xiǎn)金不得高于其實(shí)際損失。若實(shí)際所獲保險(xiǎn)金超出其實(shí)際損失，該如何處理？英國《1906年海上保險(xiǎn)法》第32條給出了明確的處理方法。該條（2）（3）規(guī)定：“若被保險(xiǎn)人得到的金額超過本法所允許的賠償額，則此種超出金額即被視為由被保險(xiǎn)人代各保險(xiǎn)人托管，由保險(xiǎn)人按他們之間的分?jǐn)倷?quán)利攤回?！?/p>

二、重復(fù)保險(xiǎn)的內(nèi)部效力

研究重復(fù)保險(xiǎn)的內(nèi)部效力，旨在明確各保險(xiǎn)人之間在賠付完畢后內(nèi)部的權(quán)利義務(wù)，主要包括相互分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)和追償保險(xiǎn)金的權(quán)利，核心在于分?jǐn)?、，分?jǐn)偸且奄r付保險(xiǎn)人的權(quán)利，也是其他未賠付保險(xiǎn)人的義務(wù)。追償與分?jǐn)偸且粋€(gè)事物的兩個(gè)方面，在分?jǐn)偤?，若已賠付保險(xiǎn)人賠付金額超過其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的，必然會(huì)發(fā)生向其他保險(xiǎn)人的追償問題。

英國《1906年海上保險(xiǎn)法》第80條對(duì)分?jǐn)偱c追償進(jìn)行了準(zhǔn)確的規(guī)定。第l款規(guī)定：“在被保險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而造成超額保險(xiǎn)之場合，各保險(xiǎn)人相互之間有義務(wù)按其合同負(fù)責(zé)的數(shù)額比例分?jǐn)倱p失?！钡?款規(guī)定：“任何保險(xiǎn)人如已賠付了超過其應(yīng)攤比例的損失，有權(quán)向其他保險(xiǎn)人追償超過部分，并有權(quán)像已支付超過其債務(wù)比例的保證人那樣，取得同樣的救濟(jì)?！比敉焕嫱侗Ａ硕鄰埍?，確定不同保險(xiǎn)公司的責(zé)任程序涉及損失理賠中一些最重要、同時(shí)又是最復(fù)雜的問題。分?jǐn)傇瓌t所要解決的就是這些重要而復(fù)雜的問題。