一、什么是保險利益的滅失

保險利益的滅失，是指投保人或被保險人失去保險利益，即在保險合同成立后，因為發(fā)生某種法律事實而引起投保人或被保險人喪失對保險標(biāo)的所具有的利害關(guān)系。

保險利益的消滅對于財產(chǎn)保險有相當(dāng)?shù)挠绊懀鴮θ松肀ｋU則沒有研究和分析的實際意義。只有在人身保險的投保人與被保險人非同一的場合，會發(fā)生人身保險的保險利益消滅的問題，即投保人對保險標(biāo)的所具有的利益，因為投保人的死亡，破產(chǎn)或者投保人的法律行為，，有可能轉(zhuǎn)移由第三人繼承。

財產(chǎn)保險的被保險人死亡的除保險合同另有約定外，保險利益原則上因為繼承而轉(zhuǎn)移給繼承人，保險合同應(yīng)當(dāng)為繼承人的利益而繼續(xù)存在。財產(chǎn)保險的被保險人將保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓給第三人的，保險利益是否因之而轉(zhuǎn)移，立法上各國并不完全相同。

我國《保險法》第33條規(guī)定：“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?！币郎鲜鲆?guī)定，只有貨物運輸保險以及合同另有約定的保險，保險利益隨保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動轉(zhuǎn)移，其他財產(chǎn)保險的標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，保險利益并不隨之轉(zhuǎn)移。保險標(biāo)的非因保險事故滅失，保險利益歸于消滅，保險合同也隨之消滅。

二、保險利益的作用有哪些

（一）保障保險活動的健康發(fā)展

保險利益的存在，能防止道德危險的發(fā)生。道德危險與保險相伴而生，似乎從保險誕生的那一天起，就一直讓人們頭痛不已，這個老大難問題始終像影子一般揮之不去。如以與自己毫無利害關(guān)系的他人財產(chǎn)、身體、生命或健康為保險標(biāo)的，則實為賭博。就財產(chǎn)保險而言，如以無保險利益之他人財產(chǎn)投保，因為他人財產(chǎn)即使發(fā)生危險，投保人并無損失發(fā)生，如能獲得賠償，則與賭博何異。其更甚者，投保人為圖早日實現(xiàn)其不當(dāng)利益，必不會等待被保危險之自然發(fā)生，而將設(shè)法造成被保財產(chǎn)的損失，其所誘發(fā)的道德危險，實不言而喻。

（二）決定保險合同主體資格

保險利益學(xué)說發(fā)展初期，保險利益之概念在于區(qū)分有社會經(jīng)濟作用的保險關(guān)系與純投機的賭博行為，到技術(shù)性保險利益學(xué)說將其功能轉(zhuǎn)換為區(qū)分同一物之上各種不同保險利益，使在一物上可多重保險而并不構(gòu)成復(fù)保險，再到20世紀(jì)誕生的經(jīng)濟性保險利益學(xué)說，更強調(diào)保險的補償作用。但歸根結(jié)底，保險利益解決的是投保人的主體資格問題，何人有權(quán)投保，何人有資格成為被保險人，只能以保險利益作為衡量標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)代各國保險立法均確立了一個基本原則，即只有對保險標(biāo)的物有保險利益的人，才具有作為投保人或被保險人的資格，否則所訂立的保險合同無效。

（三）影響保險合同的內(nèi)容與效力

保險利益對保險合同效力的影響主要表現(xiàn)在：

1、保險合同的標(biāo)的是保險利益，就一般合同理論而言，欠缺標(biāo)的合同為無效合同，故保險合同中保險利益不可沒有。

2、保險金額不能超過保險利益，超過部分應(yīng)當(dāng)為無效。

3、在保險期間喪失保險利益，如屬全部喪失，保險合同全部解除，如屬部分喪失，保險合同部分解除。例如一批貨物全部或部分交付給他人之際，風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給買受人承受，保險合同的效力就全部或部分喪失。

4、限制保險補償金額。保險利益是確定保險金額的基礎(chǔ)，發(fā)生保險事故后，保險人補償金額不能超過原有利益，被保險人不可因投保而得到額外利益。