隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生。特別是“假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案”等案件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重侵害了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，破壞了保險(xiǎn)市場秩序。記者從公安部門獲悉，去年以來，全省公安機(jī)關(guān)共偵辦保險(xiǎn)詐騙案件1800余起，從目前的情況來看，保險(xiǎn)騙賠一共有8種花樣。

一、保險(xiǎn)騙賠的方法，車輛如何騙保

保險(xiǎn)騙賠危害巨大，保險(xiǎn)詐騙案件也以車險(xiǎn)案件居多。目前保險(xiǎn)詐騙和其他違法案件主要存在以下幾種情況：

花樣一 虛假材料

提供虛假索賠材料進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙。例如犯罪嫌疑人給一輛實(shí)際不存在的汽車投上保險(xiǎn)后，報(bào)案稱在外地發(fā)生保險(xiǎn)事故，并撞死一人。提供交警事故認(rèn)定書、調(diào)解書、死亡證明、病歷等單證資料，進(jìn)行索賠。后經(jīng)查實(shí)，以上資料全部為偽造證據(jù)。這類案件中最為常見的情況是案件確有發(fā)生，但提供虛假的工資、誤工、護(hù)理證明、戶籍性質(zhì)證明、社區(qū)村委等開具的相關(guān)證明，以獲取高額賠付。

花樣二 偽造事故

偽造事故進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙。這種情況在車險(xiǎn)詐騙中最為突出，多數(shù)為被保險(xiǎn)人（車主）與修理廠勾結(jié)或者是修理廠向被保險(xiǎn)人（車主）隱瞞，自行偽造事故進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙。主要是用待維修車輛制造虛假交通事故，人為地?cái)U(kuò)大車輛損害程度，然后虛報(bào)維修費(fèi)用，騙取保險(xiǎn)公司理賠款。

花樣三 假車主

偽造車主的假身份證上門騙賠。這種情況不外乎三個(gè)可能：一是車主自己勾結(jié)同伙或團(tuán)伙實(shí)施騙賠；二是修理機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)實(shí)施團(tuán)伙騙賠；三是保險(xiǎn)公司內(nèi)外勾結(jié)騙賠。

花樣四 更換駕駛員

酒后駕駛或無證駕駛，更換駕駛員以非法規(guī)避責(zé)任。這種情況多存在于夜間發(fā)生的交通事故。因酒后、醉酒或無證駕駛的情況下發(fā)生事故，以沒有喝酒并且有合格駕駛資格的人員來頂替，從而獲取賠償。

花樣五 先出險(xiǎn)后投保

先出險(xiǎn)，后投保，在發(fā)生交通事故或盜搶事故以后再投保。這種案件一般是在保險(xiǎn)生效后很近的一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生的金額較大的事故，比如盜搶、傾覆等損失較大的事故。

花樣六 套牌車出險(xiǎn)

套牌車輛出險(xiǎn)情況。這種案件主要存在于營運(yùn)性大貨車中，往往幾輛車套用一個(gè)牌照，共用一張保單。

花樣七 內(nèi)外勾結(jié)

保險(xiǎn)公司人員與被保險(xiǎn)人或修理廠勾結(jié)騙取賠款。這種情況可能發(fā)生在以上各種欺詐情形上，使得各種保險(xiǎn)欺詐行為更順利得以實(shí)施。

花樣八 侵占保費(fèi)

惡意拖欠、侵占、挪用保費(fèi)的情況。這種情況主要出現(xiàn)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和代理人員身上，并且長期以來沒有很好的制約辦法和解決方式，是保險(xiǎn)公司一個(gè)非常重要的風(fēng)險(xiǎn)源。

二、騙保的后果

1、投保人騙保，解除保險(xiǎn)合同，并不退還保費(fèi)

《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2、投保人騙保，或構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規(guī)定,有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。