簽訂保險(xiǎn)合同前必須要了解保險(xiǎn)合同具體包括哪些內(nèi)容，簽訂時(shí)應(yīng)注意什么問題，才能有效避免不必要的糾紛發(fā)生。

保險(xiǎn)合同主體間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系作為保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，是以保險(xiǎn)合同條款的形式表現(xiàn)的。由于保險(xiǎn)合同是要式合同，法律應(yīng)當(dāng)對(duì)其包括的條款作出明確的規(guī)定。按照本條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

一、保險(xiǎn)人名稱和住所

保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之一，保險(xiǎn)合同對(duì)其名稱和住所應(yīng)當(dāng)加以記載，以便于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人行使權(quán)利、履行義務(wù)。由于本法規(guī)定保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司又是法人，所以保險(xiǎn)人的名稱應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的名稱，保險(xiǎn)人的住所應(yīng)以其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地為住所。

二、投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所

投保人、被保險(xiǎn)人、受益人作為保險(xiǎn)活動(dòng)的當(dāng)事人，對(duì)其名稱和住所加以記載同樣是履行保險(xiǎn)合同的需要。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人為自然人的，應(yīng)當(dāng)使用身份證或者戶口簿所記載的姓名，并以其戶籍所在地為住所，經(jīng)常居住地與住所不一致的，經(jīng)常居住地為住所。

三、保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，它既是確定危險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)利益的重要依據(jù)，也是決定保險(xiǎn)種類、確定保險(xiǎn)金額和選定保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的必須明確記載于保險(xiǎn)合同中，這樣一方面可以認(rèn)定投保人是否具有保險(xiǎn)利益，另一方面可以確定保險(xiǎn)人對(duì)哪些承保對(duì)象承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

四、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人按照合同約定，對(duì)于可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)的賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任條款具體規(guī)定了保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)種類不同，保險(xiǎn)責(zé)任也不相同。在規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)范圍的同時(shí)，保險(xiǎn)合同還要規(guī)定責(zé)任免除條款，責(zé)任免除是指依法或者依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的情形。

五、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同從生效到終止的期間。保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同不可缺少的條款，在保險(xiǎn)期間，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。大多數(shù)情況下保險(xiǎn)期間的起始時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間是一致的，但有時(shí)也不一致，所以在保險(xiǎn)合同中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)另行規(guī)定。

六、保險(xiǎn)價(jià)值

保險(xiǎn)價(jià)值是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的條款，即保險(xiǎn)標(biāo)的在投?；蛘叱鲭U(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)價(jià)值的確定，對(duì)于確定保險(xiǎn)金額與賠償金額具有重要的作用。由于人的生命無(wú)法用金錢來(lái)衡量其價(jià)值，因而人身保險(xiǎn)合同中不存在保險(xiǎn)價(jià)值。

七、保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人約定的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無(wú)效；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人實(shí)際所要給付的保險(xiǎn)金。由于保險(xiǎn)金額是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)，且對(duì)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的給付責(zé)任與義務(wù)關(guān)系極為重要，所以必須在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定。

八、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來(lái)的，是保險(xiǎn)基金的來(lái)源，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人應(yīng)盡的義務(wù)，對(duì)此保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定。保險(xiǎn)費(fèi)支付辦法是指采用現(xiàn)金支付還是轉(zhuǎn)帳支付，使用人民幣還是外幣，一次付清還是分期付款以及具體支付的時(shí)間，這些也需要在合同中明確地加以規(guī)定。

九、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法

保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，向被保險(xiǎn)人或受益人賠償或者給付保險(xiǎn)金的方式和時(shí)間等，應(yīng)由投保人和保險(xiǎn)人依法約定，并在保險(xiǎn)合同中載明。

十、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人因其過錯(cuò)致使合同不履行或者不完全履行時(shí)，基于法律規(guī)定或者合同約定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。在保險(xiǎn)合同中規(guī)定違約責(zé)任條款，可以保證合同的順利履行。爭(zhēng)議處理是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的處理辦法，投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中加以約定，以利于爭(zhēng)議的解決。

十一、訂立合同的年、月、日

保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)記載訂立合同的時(shí)間，這對(duì)于確定投保人是否具有保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)合同是否有效、保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間以及計(jì)算保險(xiǎn)期間等都具有重要作用。