保險合同是客戶與保險公司之間設(shè)立、變更、終止保險法律關(guān)系的協(xié)議，是保證投保人保險權(quán)益的法律依據(jù)。保險合同無效是指當事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國家不予保護的保險合同。

造成保險合同無效的幾種情況：

1、保險合同的當事人不具有行為能力，如與不具有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的機構(gòu)簽定的保險合同，與沒有代理權(quán)的代理人簽定的保險合同；

2、保險合同的內(nèi)容不合法，即內(nèi)容違反國家法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的；

3、保險合同的當事人意思表示不真實，如保險合同當事人受欺詐、脅迫或乘人之危情形下簽定的保險合同；

4、保險合同違反國家利益和社會公眾利益；

5、未成年人父母以外的投保人為無民事行為能力人訂立的以死亡為保險金給付條件的保險合同；

6、以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的；

7、投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

二、代簽的保險合同有效嗎？

保單簽字是投保人和被保險人必須履行的義務(wù)，享受權(quán)利最重要的一個手段。保險合同是一份具有嚴格法律意義的合同。被保險人作為合同的保障對象，一定要在投保單和健康聲明書上親自簽署具有法律效力的簽章。否則，根據(jù)保險法，由此而訂立的保險合同將是無效合同。

目前，有些人因嫌麻煩或臨時有事，沒有按照投保單和健康聲明書上的規(guī)定認真填寫，而是讓營銷員或其他人為自己辦理。這種做法極不可取，很容易引發(fā)糾紛。因為保險公司的核保人員沒有見到被保險人本人，對簽字的真?zhèn)螣o法辨別。如果承保后發(fā)生保險賠案，或因簽字發(fā)生爭議，被保險人有可能蒙受一定的損失。另外，從對自己負責的角度出發(fā)，作為被保險人也一定要認真閱讀、填寫有關(guān)文件并親自簽章。如果保單是由人代簽的，一定要盡快與保險公司聯(lián)系，做一個補簽字的手續(xù)。

即便投保人與被保險人有血緣關(guān)系，代簽字也不可取。按照《保險法》規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人制定或變更受益人的，必須由被保險人親筆簽名確認，不得由他人(包括投保人)代簽。投保人與被保險人在保險合同里是獨立的法律主體，對于繳費與退保的手續(xù)，應(yīng)由投保人簽字；對于理賠及保險金領(lǐng)取的手續(xù)，應(yīng)由被保險人簽字，被保險人身故，由受益人簽字辦理。