無效保險合同是相對于有效保險合同而言，凡不符合法律規(guī)定的要件的保險合同，不能產(chǎn)生法律效力，都屬于無效合同。保險合同一經(jīng)被確認無效后，當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即告消滅。

二、保險合同無效怎么辦，如何處理？

保險合同無效的處理方式有：

1、退還保險費乃至保險金

保險合同一經(jīng)被確認無效后，當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即告消滅，尚未履行的不再履行，已經(jīng)履行的應(yīng)恢復(fù)原狀。在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人依據(jù)合同所取的財產(chǎn)，一方面是保險人根據(jù)保險合同向投保人收取的保險費；而另一方面則是保險合同約定的災(zāi)害事故發(fā)生后保險人賠付給被保險人或受益人的保險金。因此，保險合同被確認無效后，如果投保人未向保險人交納保險費，就不再需要交納；如果投保人已向保險人交納保險費，保險人就應(yīng)該將收取的保險費如數(shù)退還給投保人。

同時，保險合同被確認無效后，保險人應(yīng)不再承擔(dān)合同約定的因災(zāi)害事故引起的損害賠付責(zé)任；如果被保險人或受益人已憑該自始無效的保險合同獲得賠付，被保險人或受益人應(yīng)將所獲保險金如數(shù)退還給保險人。

2、保險雙方按過錯原則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

與自始無效的保險合同有直接的因果關(guān)系的損失，在保險雙方有不同的體現(xiàn)：投保人向保險人交納保險費的利息損失；保險人的公本費支出、員工工資、管理費用、賠款利息等。

在確定了保險合同自始無效所造成的損失是什么的前提下，才可能確定按過錯原則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。即若是投保人的過錯，投保人應(yīng)賠償保險人損失，管理費等支出；若是保險人的過錯，保險人應(yīng)賠償投保人的保險費利息損失；若保險雙方當(dāng)事人都有過錯，就應(yīng)該各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，保險人承擔(dān)一定的保險費利息損失，而投保人承擔(dān)一定的管理費等支出。

3、非法所得，收歸國庫所有

根據(jù)我國《民法通則》和《經(jīng)濟合同法》的規(guī)定，任何民事行為、任何經(jīng)濟合同的簽訂都不能違反國家利益或社會公共利益。保險行為、保險合同的簽訂也不例外，必須以維護國家和社會公共利益為前提。否則，保險合同既法定無效，其非法所得也必須收歸國庫所有。

綜上所述，保險合同自始無效的處理方式應(yīng)是：保險人退還投保人交納的保險費，不再承擔(dān)保險合同約定的可能發(fā)生的因災(zāi)害、事故引起的保險責(zé)任；被保險人已獲得保險金的，應(yīng)如數(shù)退還給保險人，對保險合同無效所造成的損失——保險費利息、保險人管理費等支出乃至賠付保險金的利息，保險雙方應(yīng)根據(jù)過錯原則各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；對違背國家及社會公共利益簽訂的保險合同，其非法所得收繳國庫。