在保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)猶豫期，保險(xiǎn)繳費(fèi)寬限期，保險(xiǎn)觀察期，保險(xiǎn)理賠期都限關(guān)系到投保人的切身利益，好好研究一番可能受益良多。

一、保險(xiǎn)猶豫期：給你重新選擇的機(jī)會

所謂猶豫期，就是在投保人購買保單以后，有一個10天至半個月的“反悔時效”。如果覺得之前的投保太過沖動，或是發(fā)現(xiàn)了更加適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以無條件退保。

這讓消費(fèi)者有了一個冷靜思考的時間。特別是銀保產(chǎn)品，有時候在柜面聽理財(cái)人員美言一番就投保了，可是沒多久就發(fā)現(xiàn)其實(shí)保障并不適合自己，想要退保卻不知是否需要額外收取費(fèi)用。有了猶豫期，投保人就不必為退保手續(xù)費(fèi)煩心了。只要在規(guī)定的時間范圍內(nèi)，退保可以無需任何費(fèi)用。

需要提醒的是，收到保單之后，投保人應(yīng)親自填寫保單回執(zhí)。保險(xiǎn)公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)上的日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。在猶豫期內(nèi)辦理退保業(yè)務(wù)時，須以書面形式向保險(xiǎn)公司提出申請，口頭申請無效。面對保險(xiǎn)公司的質(zhì)問，投保人無需提供任何理由，因?yàn)檫@是消費(fèi)者應(yīng)該享受的權(quán)利。

二、保險(xiǎn)公司觀察期：保險(xiǎn)公司無需理賠

所謂觀察期就是合同成立后，有一個無需理賠的時間段，在此期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。在重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品合同中，均有該條款。這也是為了防止投保人道德風(fēng)險(xiǎn)所設(shè)置的。

不過，不同保險(xiǎn)公司的保單觀察期各不相同，有30天、60天、90天甚至180天等。越短的觀察期說明保障的空白期越少，對被保險(xiǎn)人自然更加有利。在投保時，投保人不妨對此多留一個心眼。

三、保險(xiǎn)繳費(fèi)寬限期：資金周轉(zhuǎn)不靈時可考慮

繳費(fèi)寬限期是指保險(xiǎn)人在投保人未按期交付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，給予其補(bǔ)交所欠保費(fèi)的機(jī)會，暫時不行使解約權(quán)，仍維持合同效力的一種合同約定。

寬限期為60天，從保險(xiǎn)人進(jìn)行催告之時開始計(jì)算。在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍然需要進(jìn)行理賠。同時，寬限期內(nèi)任何時間，投保人都可以到保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，無需支付利息。

不過，如果投保人算錯了寬限期的截止日，那么就會面臨保單中止的尷尬。辦理復(fù)效的手續(xù)可比原本繳納保費(fèi)繼續(xù)合同來得麻煩許多了。

四、保險(xiǎn)理賠期：獲賠同樣要抓緊

可能有粗心的保單持有人，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后忘記向保險(xiǎn)公司理賠，最終錯過有效的理賠時間，造成保單浪費(fèi)的情況。這可是保險(xiǎn)中的大忌。

按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，壽險(xiǎn)類的理賠時效為五年，非壽險(xiǎn)的理賠時效則是事故發(fā)生起的兩年內(nèi)。如果錯過了理賠時間，該享受的權(quán)利自然溜走了。

所以，投保后一定要記得自己購買的險(xiǎn)種、保障范圍、以及有效期限。在發(fā)生事故后，及時報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司人員進(jìn)行理賠前的勘察工作，以加快理賠進(jìn)度。如果是健康險(xiǎn)產(chǎn)品，記得留下醫(yī)院的有效單據(jù)以作憑證?？荚嚧缶庉嬚?/p>

五、保險(xiǎn)復(fù)效期：恢復(fù)保單功能亦有時效

復(fù)效是指對已經(jīng)失效的人壽保險(xiǎn)單，在一定時間內(nèi)經(jīng)投保人提出申請，保險(xiǎn)人同意恢復(fù)合同效力的行為。復(fù)效的時效是兩年。兩年后，合同效力終止，無法恢復(fù)，想要延續(xù)保障只能重新投保。

復(fù)效與寬限期有著明顯的區(qū)別。復(fù)效期內(nèi)，合同效力雖然沒有終止，但同樣不具有保障功能，只是中止?fàn)顟B(tài)下的保單。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人無需理賠。而在寬限期內(nèi)，合同效力依舊存在。也就是寬限期內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不可推托，即使沒有收到投保人應(yīng)該繳納的保費(fèi)。保單復(fù)效的手續(xù)相比寬限期內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)復(fù)雜不少。保險(xiǎn)公司需要對被保險(xiǎn)人重新審核，可能需要重新體檢等等。而復(fù)效是否可以得到通過并不一定，投保人需要做好心理準(zhǔn)備。