一、發(fā)動機(jī)進(jìn)水保險(xiǎn)拒賠有效嗎

根據(jù)保險(xiǎn)法等相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)對保單中的免責(zé)條款進(jìn)行明確說明。我國《保險(xiǎn)法》第十七條明確規(guī)定，“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。

雙方簽訂合同時(shí)，項(xiàng)某沒在投保單簽名，保險(xiǎn)公司也沒有以書面或者口頭形式向包某作出免責(zé)說明，因此合同中責(zé)任免除條款對項(xiàng)某不發(fā)生法律效力。顯然，保險(xiǎn)公司在違規(guī)操作，保險(xiǎn)公司該為一時(shí)疏漏而埋單。

二、發(fā)動機(jī)進(jìn)水保險(xiǎn)拒賠怎么辦

車主遭遇的汽車發(fā)動機(jī)進(jìn)水，保險(xiǎn)公司拒賠的情況時(shí)，可以先通過協(xié)商解決，若協(xié)商不成，可以向法院提起訴訟。

（一）如果保險(xiǎn)公司以車主理賠時(shí)未提供必要材料為由拒賠的話，那么車主只能按照保險(xiǎn)公司的要求將相應(yīng)的材料補(bǔ)齊并于合理的期限內(nèi)提交。

（二）如果保險(xiǎn)公司以車主沒有購買相應(yīng)的險(xiǎn)種為理由拒賠，那么車主首先應(yīng)明白自己所購買的險(xiǎn)種，可以提供其所購買的車險(xiǎn)的相關(guān)證明以證明是否包含發(fā)動機(jī)進(jìn)水的損失賠償項(xiàng)目。如果車主購買了全險(xiǎn)還被拒賠，那么車主可以以保險(xiǎn)公司未明確告知相應(yīng)的內(nèi)容、條款以及免責(zé)問題為由來維護(hù)自己的權(quán)利。

（三）如果保險(xiǎn)公司以車主在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后又再次啟動為由拒賠的話，那么車主就需要提供相應(yīng)的證明，證明自己在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后并未啟動或者是證明啟動的必要性等。

三、哪些情況下涉水險(xiǎn)不予理賠？

（一）車輛涉水是發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致熄火后，車主千萬不要再次啟動發(fā)動機(jī)，因?yàn)槎未蚧鸨ｋU(xiǎn)公司是絕對不予賠付的。許多車主在水中熄火后，由于緊張、害怕會再次啟動發(fā)動機(jī)，這會對發(fā)動機(jī)造成嚴(yán)重的“二次傷害”。

因?yàn)樗遣荒軌嚎s的，在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機(jī)內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒絕賠償。

（二）如果車輛沒買涉水險(xiǎn)或已經(jīng)對車造成二次傷害該如何理賠？

如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)報(bào)廢，車主將得不到涉水險(xiǎn)的賠償金，涉水險(xiǎn)僅僅針對發(fā)動機(jī)由于進(jìn)水后造成的損失，而車輛由于涉水后造成的其他損失由車損險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的賠付。

另外，如果車輛在停止?fàn)顟B(tài)被水浸泡，一般不會造成發(fā)動機(jī)損壞，發(fā)動機(jī)以外的水淹損失都可以由自己的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。