一、如何選擇適合孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品

首先，意外險(xiǎn)是暑假期間孩子保險(xiǎn)的必備。兒童自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。

所以，為了避免車禍、溺水等意外，父母有必要在暑假期間為孩子選購一款意外險(xiǎn)，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。另外，意外險(xiǎn)價(jià)格普遍不高，而保障較高，也應(yīng)該成為每個(gè)孩子暑假期間的護(hù)身保險(xiǎn)。

其次，一款醫(yī)療險(xiǎn)非常重要。醫(yī)療險(xiǎn)的挑選中要以是否有手術(shù)津貼、住院津貼和意外身故賠償為重點(diǎn)。一些重大疾病也出現(xiàn)年輕化的趨勢，而龐大的醫(yī)療費(fèi)用則成為家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而在我國少兒階段的醫(yī)療保險(xiǎn)制度并不完善，都處于無醫(yī)療保險(xiǎn)的狀態(tài)，而少兒醫(yī)療險(xiǎn)無疑減輕了這一負(fù)擔(dān)。

最后，針對(duì)暑假期間休假帶著孩子一起旅游的家長來說，雖然意外險(xiǎn)中包含了旅游事故中的意外，但是由于一般的意外險(xiǎn)在旅游時(shí)沒有緊急救援的作用，只能在事后賠償。而帶有緊急救援條款的旅游險(xiǎn)在旅途中發(fā)生意外事故或者突發(fā)急性病，保險(xiǎn)公司都會(huì)提供24小時(shí)緊急救助和醫(yī)療費(fèi)用承擔(dān)。

當(dāng)然，家長也可以選擇綜合性的少兒意外險(xiǎn)，這些綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅保障的功能全面、范圍廣泛，省去了選擇多款產(chǎn)品的精力，也避免各個(gè)產(chǎn)品保障條款之間的沖突，而且核算下來價(jià)格要低很多。

二、買兒童意外險(xiǎn)要注意什么

（一）看清理賠項(xiàng)目

辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

（二）看清保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。

也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

（三）看清保額

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。