一、保險(xiǎn)公估人的主體資格
借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，從發(fā)展的角度來(lái)看，未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)應(yīng)該是一種多層面的組織架構(gòu)體系。具體地講，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估人、兼業(yè)保險(xiǎn)公估人和個(gè)人技術(shù)專(zhuān)家并存，是我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)中供給結(jié)構(gòu)的良好組織形式。
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)公估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估人出具的保險(xiǎn)公估報(bào)告，為保險(xiǎn)承保和理賠業(yè)務(wù)提供完整而充分的依據(jù)。
兼業(yè)保險(xiǎn)公估人是指那些不具備專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)資格，在從事自身主管業(yè)務(wù)的同時(shí)，憑借其自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，臨時(shí)接受保險(xiǎn)雙方的委托參與保險(xiǎn)公估活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，如商品質(zhì)量檢驗(yàn)局、船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所、船舶或汽車(chē)修理廠(chǎng)等。
個(gè)人技術(shù)專(zhuān)家是指受聘于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，參與保險(xiǎn)公估活動(dòng)的高級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。與保險(xiǎn)公估活動(dòng)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人技術(shù)專(zhuān)家，通常是不具備獨(dú)立執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)資格，但卻受聘參與保險(xiǎn)公估活動(dòng)，且具有某一領(lǐng)域?qū)I(yè)技術(shù)知識(shí)的高級(jí)專(zhuān)家，如材料專(zhuān)家、電腦專(zhuān)家、船舶建造專(zhuān)家、工程技術(shù)專(zhuān)家、核工程專(zhuān)家、航天技術(shù)專(zhuān)家等等。
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估人、兼業(yè)保險(xiǎn)公估人和個(gè)人技術(shù)專(zhuān)家，三者性質(zhì)不同，地位有別，但在保險(xiǎn)公估市場(chǎng)中的作用都是不可缺少的。為此，筆者建議，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)揮專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估人主導(dǎo)作用的同時(shí)，注重兼業(yè)保險(xiǎn)公估人和個(gè)人技術(shù)專(zhuān)家的發(fā)展建設(shè)，這不僅是解決當(dāng)前和今后相當(dāng)時(shí)期我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上存在的人才不足、公估水平低下等問(wèn)題的客觀(guān)需要，而且也是降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，提高保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)效益的有效措施。
二、保險(xiǎn)公估人承擔(dān)賠償責(zé)任的條件
保險(xiǎn)公估人承擔(dān)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
一是保險(xiǎn)公估人必須具有主觀(guān)上的過(guò)錯(cuò)。過(guò)錯(cuò)指的是保險(xiǎn)公估人在從事保險(xiǎn)事故評(píng)估、鑒定業(yè)務(wù)中的一種主觀(guān)狀態(tài)，包括故意和過(guò)失兩個(gè)方面。故意指的是保險(xiǎn)公估人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其行為會(huì)給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過(guò)失指的是保險(xiǎn)公估人對(duì)其行為會(huì)給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害的后果應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)而沒(méi)有預(yù)見(jiàn)，或者雖然已經(jīng)預(yù)見(jiàn)但輕信該后果能夠避免。
二是保險(xiǎn)公估人的過(guò)錯(cuò)行為給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成了損失。這種損失在保險(xiǎn)評(píng)估、鑒定業(yè)務(wù)中一般是經(jīng)濟(jì)上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)?shù)玫交蛘吣軌虻玫降睦娑鴽](méi)有得到。
三是保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人的損失與保險(xiǎn)公估人的過(guò)錯(cuò)行為之間存在因果關(guān)系。因果關(guān)系是一定的事實(shí)與一定的行為之間存在的客觀(guān)的、必然的聯(lián)系。如果保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的損失不是由于保險(xiǎn)公估人的過(guò)錯(cuò)行為造成的，保險(xiǎn)公估人就不存在承擔(dān)賠償責(zé)任的問(wèn)題。
