一、出國(guó)旅游險(xiǎn)中緊急醫(yī)療費(fèi)誰(shuí)承擔(dān)

傳統(tǒng)的緊急救援以服務(wù)為主，主要承擔(dān)運(yùn)轉(zhuǎn)和返送過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，不承擔(dān)住院期間的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。而被保險(xiǎn)人在境外旅游時(shí)，一般不會(huì)攜帶太多的現(xiàn)金或者高額度的信用卡。而歐盟、美國(guó)等國(guó)家的醫(yī)藥費(fèi)用較高，需要保險(xiǎn)公司墊付醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司緊急救援承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)，只要被保險(xiǎn)人先行支付醫(yī)療費(fèi)，等回國(guó)后到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。如友邦保險(xiǎn)的出境旅游險(xiǎn)規(guī)定，將按實(shí)際支付的金額扣除免賠額獲得補(bǔ)償。

緊急救援不解決費(fèi)用問(wèn)題，會(huì)給理賠帶來(lái)麻煩。保險(xiǎn)條款規(guī)定，必要的合理的醫(yī)療費(fèi)用才予以理賠，但是究竟什么才算必要合理，保險(xiǎn)雙方往往缺乏統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近兩年接到的關(guān)于境外醫(yī)療保險(xiǎn)的投訴增多，不少被保險(xiǎn)人在境外遭遇意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行救治，等拿醫(yī)療單據(jù)到保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，有些項(xiàng)目不能理賠，原因就是費(fèi)用不合理。

被保險(xiǎn)人在境外出險(xiǎn)時(shí)，與國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司在診治方法、用藥溝通上比較困難，很難判定哪些醫(yī)藥費(fèi)用是保險(xiǎn)規(guī)定得合理，哪些不合理，保險(xiǎn)雙方的矛盾糾紛自然難免。此外，被保險(xiǎn)人有時(shí)提供的醫(yī)療單據(jù)等不符合保險(xiǎn)公司的需求，需要到救治醫(yī)院補(bǔ)辦，即便國(guó)內(nèi)跑醫(yī)院補(bǔ)辦相關(guān)證明、費(fèi)用單據(jù)已經(jīng)很麻煩，何況到國(guó)外，這又是一個(gè)問(wèn)題。

從這個(gè)角度看，緊急救援若僅停留在提供服務(wù)層面上，還是不夠的。那些參加旅行團(tuán)或者旅游當(dāng)?shù)赜薪哟挠慰筒灰欢ㄐ枰?gòu)買，因?yàn)槁眯猩缂爱?dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)等也可提供相應(yīng)的運(yùn)輸、信息等服務(wù)。

游客希望緊急救援能夠涵蓋境外醫(yī)療費(fèi)用支付。需求直接刺激供給，從去年開始，中意人壽、泰康人壽、中德安聯(lián)等公司推出這種承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的新型緊急救援。游客在境外遭受意外或突發(fā)急性病時(shí)可撥打報(bào)案電話，由救援公司安排救援和治療，入住合適的醫(yī)院，并承擔(dān)房費(fèi)、餐費(fèi)及所需全部治療和服務(wù)費(fèi)用，確保游客在第一時(shí)間內(nèi)得到有效的幫助。

這種費(fèi)用支付的實(shí)質(zhì)就是把緊急救援與旅游醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)，由保險(xiǎn)公司在保額范圍內(nèi)預(yù)付保險(xiǎn)金，大大方便了被保險(xiǎn)人，也避免了理賠上的麻煩。如果游客出國(guó)旅游地風(fēng)險(xiǎn)較高，或者屬于自助游，選擇這種緊急救援險(xiǎn)最為合適。

當(dāng)然，這種緊急救援醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)高于普通緊急救援，如投保14天中意人壽的50萬(wàn)意外險(xiǎn)和41．5萬(wàn)境外救援險(xiǎn)，需要保費(fèi)463元，全年投保則要保費(fèi)4000多元，是普通緊急救援的兩倍。此外，不同公司對(duì)緊急救援醫(yī)療險(xiǎn)的額度也不同，有的醫(yī)療費(fèi)用以保單列明的保險(xiǎn)金額的50%為限，有的以保額為限，這在投保時(shí)需要看清楚。

二、緊急救援的服務(wù)項(xiàng)目

（1）緊急醫(yī)療運(yùn)轉(zhuǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人意外或者疾病，保險(xiǎn)公司合作的救援機(jī)構(gòu)將及時(shí)安排到最近且最合適的所在地醫(yī)院，并在運(yùn)送途中，提供醫(yī)療、護(hù)理等服務(wù)。

（2）當(dāng)被保險(xiǎn)人因醫(yī)療需要而回國(guó)時(shí)，可安排將其自當(dāng)?shù)亟邮苤委煹尼t(yī)院，送返至國(guó)內(nèi)，并在送返途中提供相應(yīng)的醫(yī)療、護(hù)理等服務(wù)。

（3）親屬探視。被保險(xiǎn)人獨(dú)自在境外醫(yī)院超過(guò)一定時(shí)間時(shí)，救援機(jī)構(gòu)將提供一張單程機(jī)票，讓被保險(xiǎn)人的親屬或朋友探視。

（4）未成年家屬回國(guó)。被保險(xiǎn)人緊急住院治療運(yùn)轉(zhuǎn)，未成年家屬由救援機(jī)構(gòu)送回國(guó)內(nèi)。

（5）身故遺體送返附加合同如旅行期間被保險(xiǎn)人不幸身故，可安排將被保險(xiǎn)人的遺體或骨灰送返至其永久居留地并補(bǔ)償喪葬費(fèi)。

此外，被保險(xiǎn)人在旅行期間若有緊急情況或者需要，可撥打保險(xiǎn)公司指定的救援熱線，獲得下面內(nèi)容的及時(shí)幫助：24小時(shí)電話醫(yī)療咨詢和建議；提供境外醫(yī)師、醫(yī)院、牙科等的名字、地址電話等；幫助聯(lián)系保險(xiǎn)責(zé)任外的疾病所需醫(yī)院；介紹海外翻譯人員和電話翻譯協(xié)助；提供法律幫助、緊急文件傳輸?shù)确?wù)。這些協(xié)助性的服務(wù)，更加凸現(xiàn)了緊急救援保險(xiǎn)的服務(wù)性質(zhì)，上述服務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用全部由被保險(xiǎn)人支付。