一、什么是保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間設(shè)立、變更、終止保險(xiǎn)法律關(guān)系的協(xié)議。

依照保險(xiǎn)合同，投保人承擔(dān)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的危險(xiǎn)承擔(dān)提供保障的義務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定的范圍向被保險(xiǎn)人或受益人為保險(xiǎn)給付，或者在合同約定期限屆滿時(shí)向投保人或受益人給付保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)合同一般包括投保單和保險(xiǎn)單，二者構(gòu)成要約和承諾，附加包含一般約定的保險(xiǎn)條款共同構(gòu)成。有時(shí)候保險(xiǎn)單會(huì)用其簡(jiǎn)化方式“保險(xiǎn)憑證”替換。在特殊情形下，比如無(wú)標(biāo)準(zhǔn)化條款時(shí)，保險(xiǎn)合同可以是當(dāng)事雙方簽訂的書(shū)面協(xié)議；無(wú)法當(dāng)時(shí)出具保險(xiǎn)單時(shí)，保險(xiǎn)合同可以是暫保單。

二、保險(xiǎn)合同訂立的原則有哪些

（一）協(xié)商一致和公平原則

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十一條第一款規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)?！碑?dāng)事人在保險(xiǎn)合同中的法律地位是平等的，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)本著公平互利的精神，進(jìn)行充分協(xié)商，取得一致意見(jiàn)。

（二）自愿訂立原則

契約自由原則的內(nèi)容非常豐富，包括締結(jié)合同、選擇相對(duì)人、決定合同內(nèi)容、變更和解除合同和選擇合同方式的自由。自愿訂立合同是契約自由原則的重要內(nèi)容。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。因此，當(dāng)事人是否訂立保險(xiǎn)合同，選擇哪家保險(xiǎn)公司訂立合同，以及訂立何種合同等，完全取決于當(dāng)事人的意愿，任何人不得欺詐、脅迫或強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。如果違背自愿訂立原則，采取行政手段，利用職權(quán)強(qiáng)迫他人訂立保險(xiǎn)合同，所訂立的保險(xiǎn)合同無(wú)效，對(duì)當(dāng)事人沒(méi)有法律約束力。

（三）合法性原則

任何單位和個(gè)人不得違背國(guó)家的法律、行政法規(guī)，利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。否則，所訂立的保險(xiǎn)合同無(wú)效。合法性原則包括合同的主體合格、內(nèi)容合法、合同的形式符合法律要求等。