一、什么是意外保險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

二、哪些情況保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任

因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒傷的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任：

1、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害。

2、被保險(xiǎn)人自殺、故意自傷、故意犯罪、故意行為而導(dǎo)致打斗或被襲擊，抗拒依法采取的形式強(qiáng)制措施。

3、被保險(xiǎn)人酗酒、主動(dòng)吸食毒品或注射毒品。

4、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。

5、被保險(xiǎn)人因精神疾患導(dǎo)致的意外事故。

6、被保險(xiǎn)人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏導(dǎo)致的傷害。

7、被保險(xiǎn)人因?yàn)樽襻t(yī)囑，私自使用藥物導(dǎo)致的傷害。

8、參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機(jī)、滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、技能表演、賽馬或賽車導(dǎo)致的傷害。

9、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂。

10、核爆炸、核輻射、核污染。

發(fā)生上述第1 項(xiàng)情形導(dǎo)致意外傷害保險(xiǎn)合同停止時(shí)，保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)金受益人按照比例退換意外傷害保險(xiǎn)合同已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)（有費(fèi)率表）。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致意外傷害保險(xiǎn)合同終止時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人按照比例退還意外傷害保險(xiǎn)合同已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。各個(gè)保險(xiǎn)公司推出的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品條款大同小異，投保人要重點(diǎn)關(guān)注費(fèi)率和保障金額。