一、什么是年金保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間或一約定期間內(nèi)，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。為與兩全保險(xiǎn)區(qū)別，通常規(guī)定邊續(xù)兩年年金給付的間隔時(shí)間不超過1年（含1年）。

二、年金保險(xiǎn)應(yīng)該如何領(lǐng)取更好

領(lǐng)取年期，越長保障越持續(xù)。年金保險(xiǎn)的到期年齡比較長，如80歲、88歲、100歲，還有的產(chǎn)品終身領(lǐng)取，即養(yǎng)老金給付期限到身故為止。領(lǐng)取的年限越長，意味著能提供更加持續(xù)、穩(wěn)定的養(yǎng)老金給付，來保障退休后對日常生活開支的持續(xù)性需求。一般情況下，領(lǐng)取年期越長越好，但終身領(lǐng)取的產(chǎn)品可能每年領(lǐng)取額比較低，不一定比定期領(lǐng)取的產(chǎn)品更適合，得看具體產(chǎn)品具體比較。

年領(lǐng)取金額，重養(yǎng)老應(yīng)增加領(lǐng)取金額。不少投保人認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，即年領(lǐng)取金額越多越劃算，其實(shí)，有的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品每年領(lǐng)取年金額較少，但滿期返還較多，此類產(chǎn)品身故保障功能較強(qiáng)，養(yǎng)老功能不明顯；而側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金產(chǎn)品，每年領(lǐng)取金額較多，一般保障極低或沒有身故保障功能，這種產(chǎn)品通常都設(shè)有保證領(lǐng)取年限，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人，不少養(yǎng)老險(xiǎn)承諾10年或20年的保證領(lǐng)取年限，一般保證領(lǐng)取期越長越有吸引力。如何選擇應(yīng)據(jù)個(gè)人情況而定，如果側(cè)重于保障養(yǎng)老，應(yīng)選擇每年返還較多的產(chǎn)品來保障生活品質(zhì)。

領(lǐng)取時(shí)間，慎選即繳即領(lǐng)型產(chǎn)品。選擇年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的領(lǐng)取時(shí)間，通常情況下，年僅產(chǎn)品設(shè)定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領(lǐng)取，也有一些即期型產(chǎn)品，如中國人壽“美滿一生”年金保險(xiǎn)（分紅型），在保單生效的同時(shí)即可領(lǐng)取首年年金。如果需要通過年金保險(xiǎn)為未來養(yǎng)老提供保障，可選擇一定年齡后領(lǐng)取，如60歲開始領(lǐng)取，對于有近期現(xiàn)金需求的人，則可選擇即繳即領(lǐng)型。一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品要有足夠的資金增值時(shí)間，才能保證未來的收益?！凹唇患搭I(lǐng)型的產(chǎn)品因?yàn)槿狈Y金積累時(shí)間，產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值較低，通常很長時(shí)間才返本。