一、人身保險(xiǎn)的種類有哪些

人身保險(xiǎn)主要包括人壽保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)）、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

所謂壽險(xiǎn)，是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期滿為保險(xiǎn)給付條件的保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)可以分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等多種。壽險(xiǎn)在保費(fèi)、責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算以及會(huì)計(jì)核算、資金運(yùn)用、業(yè)務(wù)管理等方面都有自身的特點(diǎn)。

人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人因在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害造成死亡或殘疾為保險(xiǎn)給付條件的一類保險(xiǎn)。其中意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或與被保險(xiǎn)人的意愿相悖的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體造成明顯、劇烈的侵害的客觀事實(shí)。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任僅限于意外傷害造成的死亡、殘疾，由于其他原因（如疾病、生育）引起的傷殘、死亡不屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，也可以作為壽險(xiǎn)的附加保險(xiǎn)。單獨(dú)承保的意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限較短，一般不超過(guò)一年。意外傷害保險(xiǎn)在全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所占的比重雖然不大，但因其保費(fèi)低廉、保障程度高、投保簡(jiǎn)便、不需辦理體檢等復(fù)雜手續(xù)，因而投保人數(shù)較多。

健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，保證被保險(xiǎn)人在因疾病或意外事故受到傷害時(shí)的費(fèi)用支出或收入損失獲得補(bǔ)償?shù)囊活惾松肀ｋU(xiǎn)。如同壽險(xiǎn)并不是保證被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)避免發(fā)生生命危險(xiǎn)一樣，健康保險(xiǎn)并不是保證被保險(xiǎn)人不受疾病的困擾、不受傷害，而是以被保險(xiǎn)人由于疾病、傷害等原因需要支付醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，因疾病造成殘疾以及因生育、疾病或意外傷害而暫時(shí)或永久不能工作而減少勞動(dòng)收入為保險(xiǎn)給付條件的一類人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，也可以作為壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。習(xí)慣上，往往把不屬于壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)全部歸入到健康保險(xiǎn)中。健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿εc一國(guó)的人口結(jié)構(gòu)、收入水平及社會(huì)保障機(jī)制的完善程度、覆蓋范圍密切相關(guān)。

二、人身保險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買

1、通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員購(gòu)買

在日常生活中，我們解除比較多的可能是保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷員。這些保險(xiǎn)營(yíng)銷員一般來(lái)說(shuō)都應(yīng)該具有保險(xiǎn)代理人資格證，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的授權(quán)，帶便保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這也是保險(xiǎn)行業(yè)的銷售特點(diǎn)。

正規(guī)的保險(xiǎn)代理人一般都經(jīng)過(guò)專業(yè)的培訓(xùn)并通過(guò)了從業(yè)資格考試。因此，專業(yè)的保險(xiǎn)代理人應(yīng)該具備能根據(jù)客戶的具體需求為客戶設(shè)計(jì)適合投保人和被保險(xiǎn)人需求的保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)。但是，在目前來(lái)看，保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)相對(duì)有點(diǎn)魚(yú)龍混雜，因此保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者在通過(guò)該渠道投保的時(shí)候應(yīng)該要求保險(xiǎn)營(yíng)銷人員出示相關(guān)證件，這樣使得自己的投保安全放心。

2、通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買

目前，有很多保險(xiǎn)公司利用銀行和郵政儲(chǔ)蓄等網(wǎng)點(diǎn)廣布的特點(diǎn)，選擇這些機(jī)構(gòu)作為代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理一家或多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司會(huì)把素質(zhì)相對(duì)較高的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員配置到這些代理機(jī)構(gòu)，因此保險(xiǎn)專家建議去這一渠道選購(gòu)保險(xiǎn)公司也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是，保險(xiǎn)專家也提醒消費(fèi)者，在去銀行等代理機(jī)構(gòu)的時(shí)候一定要目的明確，以免出現(xiàn)到了銀行或者郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)之后，購(gòu)買了自己并不太需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3、通過(guò)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買

現(xiàn)在保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也很多，其實(shí)在性質(zhì)上其與保險(xiǎn)代理人是一樣的。但是這些代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較專業(yè)些，并且可提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品也相對(duì)豐富些，因?yàn)橐患冶ｋU(xiǎn)代理公司可能代理很多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

4、保險(xiǎn)公司直銷

現(xiàn)在隨著通訊技術(shù)的提高以及通訊網(wǎng)絡(luò)的普及，大多數(shù)保險(xiǎn)公司一般都開(kāi)通了網(wǎng)上銷售的渠道，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)通過(guò)電視、電話、廣告信函等方式直接向消費(fèi)者銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。