一、人身意外險的保險責任

根據(jù)相關法律的規(guī)定，人身意外傷害保險的保險責任的構成要件必須符合以下三點：

1、被保險人遭受了意外傷害

（1）被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，而不是臆想的或推測的。

（2）被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期限之內(nèi)。

2、被保險人死亡或殘廢

（1）被保險人死亡或殘廢。

（2）被保險人的死亡或殘廢發(fā)生在責任期限之內(nèi)。

3、意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因

（1）意外傷害是死亡、殘廢的直接原因。

（2）意外傷害是死亡或殘廢的近因。

（3）意外傷害是死亡或殘廢的誘因。

當意外傷害是被保險人死亡、殘廢的誘因時，保險人不是按照保險金額和被保險人的最終后果給付保險金，而是比照身體健康遭受這種意外傷害時會造成何種后果來給付保險金的。

二、人身意外險的保險金如何給付

1、意外傷害保險屬于定額給付性保險，當保險責任構成時，保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘廢保險金。

2、死亡保險金的數(shù)額是保險合同中規(guī)定的，當被保險人死亡時如數(shù)支付。

3、殘廢保險金的數(shù)額由保險金額和殘廢程度兩個因素確定。殘廢程度一般以百分率表示，殘廢保險金數(shù)額的計算公式是：殘廢保險金=保險金額×殘廢程度百分率。

4、在意外傷害保險中，保險金額同時也保險人給付保險金的最高限額，即保險人給付每一被保險人死亡保險金、殘廢保險金累計以不超過該被保險人的保險金額為限。